Beth yw morgais a sut i'w gael? Mae'r dogfennau, y rhandaliad cyntaf, llog, ad-dalu benthyciad morgais

Mewn realiti bywyd modern, pan fo poblogaeth y blaned yn tyfu'n gyson, un o'r rhai mwyaf brys yw'r mater tai. Nid yw'n gyfrinach na all pob teulu, yn enwedig un ifanc, fforddio prynu eu tai eu hunain, felly mae gan bobl fwy o ddiddordeb mewn morgais a sut i'w gael. Beth yw manteision y math hwn o fenthyca ac a yw'n werth y "candleworm"?

Hanfod y morgais yw os nad oes gennych berthnasau da sy'n gallu benthyca arian am dai heb iawndal, a'ch bod am fod yn berchen ar eich fflat eich hun, gallwch wneud cais i'r banc a chael y swm angenrheidiol. Fodd bynnag, mae'r math hwn o fenthyciad ychydig yn wahanol i'r benthyciad defnyddwyr arferol, yr ydym eisoes wedi'i gyfarwyddo â hi. Beth yn union - byddwn yn deall.

Beth yw morgais a sut i'w gael heb broblemau?

Yn gyntaf oll, mae angen i chi ddeall bod benthyciad morgais yn fenthyciad wedi'i dargedu ar gyfer caffael ystad arbennig, ac yn wahanol i fenthyciad defnyddwyr, ni fyddwch yn llwyddo i gael gwared â'r arian yn ôl eich disgresiwn. Yn ogystal, yn yr achos hwn, mae'r gwrthrych a gafwyd amlaf yn dod yn gyfochrog - fflat, siop, cynhyrchiad. Felly, gellir dadlau bod morgais eiddo tiriog i sicrhau rhwymedigaethau i gredydwyr yn forgais. Mae banciau, gyda llaw, yn cymryd tai nid yn unig - gall morgais fod yn gar, yn hwyl, yn llain o dir. Fodd bynnag, natur arbennig y math hwn o fenthyca yw bod y gwrthrych a gafwyd yn y modd hwn yn dod yn eiddo'r benthyciwr yn syth ar ôl y caffaeliad.

Yn Rwsia, yr amrywiad mwyaf cyffredin o'r math hwn o fenthyca yw morgais ar gyfer tai. Ac, fel rheol, dyma'r fflat a brynir a roddir fel addewid i'r banc, ond, fel opsiwn, mae'n bosibl morgeisio eiddo tiriog sydd eisoes yn bodoli. Mae'r math hwn o wasanaethau yn cael ei gynnig gan bron yr holl fanciau - Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB. Mae morgais i unrhyw sefydliad credyd bob amser yn fuddiol, oherwydd hyd yn oed os nad oes gan y benthyciwr y ffordd i dalu'r ddyled, bydd y morgais yn parhau gyda'r banc. Dyna pam mae'r olaf yn barod i roi benthyciadau o'r fath, gan geisio cynnig amodau "ffafriol".

Pwy fydd yn cael credyd a'r hyn sydd ei angen ar gyfer hyn

Er mwyn gwneud fflat mewn forgais yn realiti, mae'n rhaid ichi "chwysu" yn ddigon, gan gasglu'r pecyn angenrheidiol o ddogfennau. Ond byddwn yn siarad amdano ychydig yn is, a nawr, gadewch i ni wneud rhyw fath o bortread cyfartalog o gleient posibl a all gael morgais:

1. Yn gyntaf oll, oedran - mae'r ystod ddelfrydol rhwng 23 a 65 oed.
2. Lefel o ddibynadwy - bydd angen hanes credyd di-dâl arnoch. Os nad oes gennych un, yna cyn gwneud cais am fenthyciad mawr, cymerwch ychydig o ddefnyddwyr a thalu amdanynt yn ofalus. Wrth gwrs, nid yw credyd defnyddwyr mor fawr â morgais, byddwch yn talu llawer llai, ond bydd cael dau neu dri ad-daliad ar amser yn cael effaith gadarnhaol iawn ar eich delwedd yng ngolwg y banc.
3. Profiad gwaith - mwy na dwy flynedd, a'r man gwaith olaf - o leiaf 6 mis.
4. Presenoldeb incwm "gwyn", sy'n ddigonol i dalu'r taliad misol.
5. Ac wrth gwrs, mae'n rhaid ichi gasglu rhestr enfawr o ddogfennau, ac mae'r mwyaf difrifol i'r banc, y mwy o bapurau, tystysgrifau a derbynebau.

Wrth gwrs, mae'r gofynion a ddisgrifir uchod - mae hon yn fersiwn gyffredinol, yn y llyfrynnau hysbysebu gallwch ddod o hyd i ychydig o ddangosyddion eraill. Er enghraifft, mae rhai banciau ar dudalennau eu prosbectysau yn datgan eu bod yn barod i roi benthyciadau morgais i bobl 18 oed. Neu opsiwn arall: yn amlwg er mwyn ymateb cadarnhaol nid oes angen tystysgrif incwm arnoch. Felly, chi'n gwybod: yn aml iawn dim ond symudiad hysbysebu yn unig. Mae cleientiaid sy'n gwybod o'u profiad eu hunain beth yw morgais a sut i'w gael, os gwelwch yn dda: os na fyddwch yn bodloni'r gofynion uchod, ni chewch fenthyciad ar gyfer fflat. A phwy sy'n sicr o ddisgwyl ymateb cadarnhaol?

Felly, mae'n debyg y byddwch yn cael benthyciad os:

• Mae gennych o leiaf 20% o gost tai a brynwyd ar gyfer y taliad i lawr;
• Eich cyflog swyddogol yw o leiaf ddwywaith y taliad misol;
• Cyhoeddir y morgais ar gyfer fflat, ac nid ar gyfer plot o dir neu dŷ preifat;
• Mae gan bob aelod o'r teulu galluog gyflogaeth ffurfiol gyda chyflog "gwyn";
• Mae yna eiddo tiriog arall sydd eisoes yn perthyn i chi trwy hawl perchnogaeth (ni fydd yn ofynnol iddo ei morgais, hefyd);
• Nid oes gennych unrhyw fenthyciadau sy'n ddyledus a rhwymedigaethau dyledion eraill;
• Nid ydych yn gweithredu fel gwarantwr ar gyfer benthyciadau perthnasau na chydnabyddwyr;
• Mae'r profiad gwaith yn y man gwaith olaf yn fwy na 2-3 blynedd;
• Gallwch ddarparu un neu ddau gwarantwr toddydd (mae'n ofynnol yn aml iawn, ond nid bob amser).

Dogfennau

Felly, penderfynoch mai'r unig ffordd allan yw gwella'ch amodau byw - morgais. Bydd banciau yn gofyn am becyn trawiadol o ddogfennau gennych. Gadewch inni aros arno'n fanylach.

Mae'r rhestr gyffredin yn edrych fel hyn:

• Holiadur y banc;
• Cais am gofrestru morgais - weithiau gellir ei gyhoeddi ar-lein trwy ymweld â gwefan swyddogol y sefydliad;
• Llungopi o'r pasbort sifil neu'r ddogfen yn ei le;
• Copi o dystysgrif pensiwn yswiriant y wladwriaeth;
• Tystysgrif (copi) ar y gofrestr treth yn nhiriogaeth y Ffederasiwn Rwsia (TIN);
• Bydd angen hefyd gopi o'r tocyn milwrol ar ddynion milwrol;
• Llungopïau o ddogfennau ar yr addysg a dderbyniwyd - diplomâu, tystysgrifau, ac ati;
• Copïau o dystysgrifau priodas / ysgariad, geni plant;
• Contract priodas (copi), os oes un;
• Llungopi o'r llyfr gwaith (pob tudalen) gyda mynediad ardystio'r cyflogwr;
• Unrhyw ddogfennau sy'n cadarnhau maint a ffynhonnell eich incwm - ffurflen 2 Treth Incwm Personol, datganiadau banc o gyfrifon, derbynebau ar gyfer derbyn alimoni neu gymorth deunydd rheolaidd, ac ati.

Mewn rhai banciau, mae'r dogfennau hyn yn ddigonol, ond yn amlaf mae benthyciad morgais yn gofyn am lawer mwy o warantau. Er enghraifft, mae'n debyg y bydd angen i chi baratoi:

• Ffurflen 9 - tystysgrif gofrestru yn y man preswylio parhaol;
• Llungopïau o basbortau sifil yr holl bobl sy'n byw gyda chi, yn ogystal â'r perthnasau agosaf (rhieni, plant, priod), waeth beth yw eu man preswylio parhaol;
• Tystysgrif o swm y pensiwn a chopi o'r dystysgrif pensiwn ar gyfer perthnasau nad ydynt yn gweithio o'r oedran cyfatebol;
• Copïau o dystysgrifau marwolaeth yr holl berthnasau sydd ar fin marw - priod, rhieni neu blant.

Ac eto y dogfennau

Os oes gennych unrhyw eiddo drud, yna bydd angen dogfennau teitl arnoch chi sy'n cynnig tystysgrifau perchnogaeth - masnachwr, rhodd, preifateiddio ar gyfer preswylfa haf, fflat, car, ac ati. Bydd angen tystysgrif arnoch hefyd ar ffurflen 7, sy'n nodweddu paramedrau eich preswyl / Adeiladau dibreswyl.

Gan eich bod yn berchen ar gyfranddaliadau, bondiau, ac ati, bydd yn rhaid ichi ddarparu darn o'r gofrestr o berchnogion gwarantau.

Mae morgais ar gyfer tai yn fusnes cyfrifol. Felly mae angen darparu dogfennau sy'n cadarnhau eich dibynadwyedd - hanes credyd, copïau o dderbynebau ar gyfer talu gwasanaethau ffôn a gwasanaethau cyfleus yn brydlon, rhentu dros y misoedd diwethaf, neu well am flwyddyn neu ddwy.

Os oes gennych gyfrifon mewn banciau - cerdyn, cyfredol, blaendal, credyd, ar alw, ac ati - bydd angen dogfennau arnoch yn cadarnhau eu bod ar gael.

Yn ogystal â phob un, i wneud benthyciad morgais, sicrhewch fod gennych dystysgrif yn cadarnhau nad ydych wedi'ch cofrestru â therapi seicolegol neu niwrolegol.

Pan fyddwch chi'n cysylltu â'r banc, bydd angen copïau nid yn unig, ond hefyd gwreiddiol y gwarantau uchod, ac os oes gennych gyd-fenthyciwr, bydd yn rhaid ichi baratoi'r un pecyn o ddogfennau iddo.

Ac eto y dogfennau

Efallai y bydd angen dogfennau ychwanegol ar gyfer y rhai sy'n gweithio "drostynt eu hunain" a bod â'u busnes eu hunain. Gall fod yn gopïau o ddogfennau cyfansoddol, datganiadau cyfrifyddu elw / colled am y blynyddoedd diwethaf, staffio, copïau o brif gontractau, cydbwysedd - yn gyffredinol, unrhyw ddogfennau sy'n gallu cadarnhau sefydlogrwydd ariannol eich menter a'i allu i ddatblygu'n ddynamig.

Os ydych yn entrepreneur heb endid cyfreithiol, bydd y banc yn fwyaf tebygol o ofyn ichi ddarparu:

• Tystysgrif cofrestru;
• Derbyniadau ar gyfer talu trethi a chyfraniadau at wahanol gronfeydd;
• Copïau o ddatganiadau banc cyfrifon am y blynyddoedd diwethaf;
• Llyfr cyfrif treuliau ac incwm (os yw);
• Llungopïau o gytundebau rhent a dogfennau eraill sy'n cadarnhau eich sefydlogrwydd a'ch hyfywedd;

Fel y gwelwch, mae fflat mewn morgais yn fusnes trafferthus iawn. Wedi'r holl ddogfennau angenrheidiol wedi'u cyflwyno, mae angen aros am benderfyniad y banc i gyhoeddi morgais. Fel rheol gall y cyfnod adolygu gymryd o ddydd i sawl wythnos, ond mae rhai banciau'n cynnig y gwasanaeth "morgais myneg", pan ellir gwneud y penderfyniad mewn dwy neu dair awr. Wedi derbyn cymeradwyaeth gychwynnol, gallwch ddechrau chwilio am fflat.

Sut i ddewis banc: y benthyciadau morgais proffidiol

Pe na bai'r rhestr hir o ddogfennau angenrheidiol yn eich ofni, a'ch bod chi wedi cryfhau yn eich penderfyniad i gymryd tai ar gredyd, gadewch i ni edrych yn fanylach ar y cwestiwn o sut i ddewis y cynnig mwyaf buddiol. Mae'n amlwg bod ad-dalu morgais yn broses hir a rhy ddrud, ac nid ydych am or-dalu, fel y mae pawb yn gwybod. Beth ddylwn i chwilio amdano wrth ddewis sefydliad credyd?

1. Yn gyntaf oll, dylech astudio'r rhaglenni a gynigir gan fanciau yn ofalus. Ar yr un pryd, ceisiwch roi sylw i sefydliadau sydd wedi bod yn gweithredu yn y farchnad ers sawl blwyddyn ac mae ganddynt enw da.
2. Os oes gennych gerdyn (unrhyw un) o unrhyw un o'r banciau eisoes, ac rydych chi fel arfer yn fodlon â'i waith, yna, yn gyntaf oll, rhowch eich sylw i'r fenter benodol hon. Y mater yw, fel arfer, i gleientiaid cyson, mae llawer o sefydliadau ariannol yn cynnig amodau arbennig, mwy ffafriol o gredydu, nag i'r bobl a gyfeiriodd atynt am y tro cyntaf.
3. Rhowch sylw nid yn unig i'r gyfradd llog, ond hefyd i'r nifer debygol o daliadau un-amser, y gall y swm sydd ar y diwedd fod yn eithaf mawr. Gall y "banc" gomisiynau hyn gael eu codi gan y banc er mwyn cyflawni gwahanol dystysgrifau, yswiriant a gwasanaethau eraill.
4. Byddwch yn siŵr i astudio'r posibilrwydd o ad-dalu'r benthyciad yn gynnar. Er enghraifft, mewn banc fel VTB, gellir ad-dalu morgais o flaen yr amserlen heb broblemau, ac mae sefydliadau credyd eraill yn yr achos hwn yn mynnu bod y cleient yn talu yn ogystal â rhai dirwyon a chosbau. Gall hyn hefyd effeithio ar eich dewis chi.
5. Mae gan bron pob sefydliad bancio ei wefan ei hun, lle gallwch chi ddod o hyd i gyfrifiannell morgais yn hawdd. Mae'n eithaf cyfleus: trwy lenwi'r meysydd priodol, gallwch gyfrifo yn fras faint y bydd yn rhaid i chi ei dalu bob mis. Cymharwch y ffigurau hyn, gan fynd trwy dudalennau nifer o fanciau, a phenderfynu ar y cynnig mwyaf manteisiol.

Er mwyn peidio â chael eich drysu gyda nifer fawr o gynigion, gallwch greu tabl fach i chi, lle bydd y colofnau'n dermau'r benthyciad, a'r llinellau - nifer o fanciau sy'n cynnig morgais. Gwnewch yn siŵr eich bod chi'n defnyddio'r cyfrifiannell morgais - bydd yn hwyluso'ch cyfrifiadau yn fawr ac yn helpu i benderfynu ar y gordaliad cyffredinol a swm y taliad misol.

Gall colofnau (meini prawf) fod yn:

• Tymor y morgais;
• Cyfradd llog;
• Taliad misol;
• Comisiynau trydydd parti, taliadau unwaith ac am byth;
• Angen cadarnhau incwm;
• Posibilrwydd ad-daliad cynnar;
• Swm y cyfraniad gorfodol cychwynnol;
• Sancsiynau am dalu ffi fisol yn hwyr;
• Cynigion hyrwyddo.

Wrth gwrs, y rhestr arfaethedig o feini prawf y gallwch chi ei ychwanegu at eich disgresiwn. Peidiwch â rhuthro i ddewis y banc gyda'r gyfradd llog isaf - efallai na fydd yr holl amodau eraill mor broffidiol. Felly gwerthuso'r holl eitemau yn y cymhleth.

Benthyciad morgais cymdeithasol

Mae un eitem fwy y mae angen i chi roi sylw iddo wrth ddewis banc. Y mater yw bod y morgais cymdeithasol a elwir yn cael ei ddarparu ar gyfer rhai categorïau o ddinasyddion - benthyca ffafriol sy'n anelu at ddarparu tai i'r strata di-amddiffyn o'r boblogaeth na all brynu fflat yn syml o fewn fframwaith "morgais masnachol".

Prif wahaniaeth y math hwn o fenthyca yw cost un metr sgwâr o dai a brynwyd. Er mwyn cymryd rhan yn y rhaglen, mae'n rhaid i chi ysgrifennu cais am wella amodau tai a chofrestru gyda'r Gweinyddiaeth yn eich man preswylio. Bydd eich cais yn cael ei adolygu a bydd penderfyniad priodol yn cael ei wneud. Un o'r prif feini prawf ar gyfer gosod cofnod o'r fath yw cydymffurfiad â Penderfyniad Cabinet Gweinidogion RT Rhif 190, y mae'n dilyn y bydd y norm ar gyfer darparu cyfanswm arwynebedd o dai fesul person yn 18 m2.

Gall cyfranogwyr y rhaglen "Morgais Cymdeithasol" fod, er enghraifft, gweithwyr y wladwriaeth. Dim ond 7% y flwyddyn y gall y benthyciad ei ddosbarthu ac am gyfnod o hyd at 28.5 o flynyddoedd, yn aml nid oes angen taliad i lawr hyd yn oed.

Fodd bynnag, nid yw pob banciau yn gweithio gyda'r math hwn o fenthyca. Gellir dod o hyd i'r wybodaeth angenrheidiol ar ble y gellir ei chyhoeddi, yn ogystal ag a allwch chi ei hawlio, yn y weinyddiaeth ddinas (dosbarth). Yn fwyaf aml mae yna adran sy'n gyfrifol am bolisi tai.

Benthyca i deulu ifanc

Pe bai pobl o'r genhedlaeth hŷn yn bennaf yn derbyn tai yn ystod y cyfnod Sofietaidd, yna mae'r morgais i deuluoedd ifanc bellach yn ymarferol yr unig ffordd i gaffael eu tai eu hunain a dod yn annibynnol. Yn ffodus, mae'r math hwn o fenthyca hefyd yn cael ei gefnogi gan y wladwriaeth.

Gall pob teulu ifanc gymryd rhan yn y rhaglen ffederal ac yn gymwys i gael cymhorthdal gwladwriaethol i brynu eu tai eu hunain. Yr ardal arferol ar gyfer teulu o 2 berson yw 42 metr sgwâr. Gall teulu o'r fath hawlio cymhorthdal o 35% o gost tai. Os oes gan bâr ifanc blant, mae'r norm tai yn cael ei gyfrifo fel 18 m2 y pen, ac mae maint y cymhorthdal yn cynyddu i 40% o gost y fflat.

Gellir darparu morgais y Wladwriaeth i bobl ifanc, nid yn unig os ydynt yn briod - gall "pobl sengl" hefyd wneud cais am fenthyciad ffafriol. At y diben hwn, mae arfer timau adeiladu myfyrwyr, sy'n cael eu ffurfio mewn llawer o brifysgolion, yn adfywio ledled y wlad. Ar ôl i'r ymladdwr o'r datodiad hwn weithio allan "cant a hanner cant o shifftiau" er budd y Famwlad, mae'n cael yr hawl i wneud morgais ar gyfer fflat am gost. Felly, ar ôl ychydig o waith, gallwch brynu tŷ 2-3 gwaith yn rhatach o'i werth ar y farchnad.

Morgais ar gyfer personél milwrol

Mae'r rhaglen genedlaethol "Morgais Milwrol" yn opsiwn arall ar gyfer cefnogi'r boblogaeth. Mae'r rhaglen wedi'i anelu at wella amodau byw milwyr trwy system morgais a ariennir. Mae popeth yn dibynnu ar safle milwrol y cyfranogwr a dyddiad arwyddo'r contract cyntaf ar gyfer y gwasanaeth.

Hanfod y rhaglen "Milwrol Morgais" gorwedd yn y ffaith bod pob blwyddyn ar y cyfrif unigol pob wladwriaeth filwr yn rhestru swm penodol, y swm yn cael ei hadolygu'n rheolaidd gan y llywodraeth Rwsia yn dibynnu ar y lefel chwyddiant a dangosyddion eraill. Dros amser, gall y swm cronedig yn cael ei ddefnyddio fel taliad i lawr ar y morgais.

Manteision ac anfanteision

Nawr eich bod yn o leiaf yn gyffredinol, yn glir y morgais o'r fath a sut i'w chael, nid oes modd i beidio â stopio ar y prif fanteision ac anfanteision y dull hwn o fenthyca.

Wrth gwrs, y prif fantais y morgais yw bod eich fflat eich hun, gallwch gael ar hyn o bryd, yn hytrach nag i gynilo ar gyfer iddo am flynyddoedd i ddod, "mykayas yn y corneli." Gan fod y benthyciad yn cael ei gyhoeddi am nifer o flynyddoedd, y taliad misol Nid yw fel arfer yn rhy fawr, ac yn ad-dalu yn llawn gallu cyfartaledd Rwsia.

Fodd bynnag, er gwaethaf y rhagolygon "enfys" Nid oes angen i anghofio am y diffygion, ymhlith y dylid yn y lle cyntaf gael ei alw yn Diddordeb gordaliad enfawr, weithiau gan gyrraedd mwy na 100%. Yn ogystal, mae bron pob contract morgais yn bresennol costau trydydd parti bob amser - ar gyfer cynnal y cyfrif benthyciad, ar gyfer ystyried y cais, amrywiol yswiriant, comisiynau ac yn y blaen. Gall hyn i gyd at ei gilydd yn cyrraedd 8-10% o gost y taliad i lawr. Ac, wrth gwrs, rhestr enfawr o ddogfennau, er nad yw hyn yn syndod, gan fod y banc ymddiriedolaethau i chi llawer o arian, ac yn y tymor hir iawn.