Bob blwyddyn, mae'r datblygiad y farchnad yswiriant yn Rwsia yn ennill momentwm. Nid yw hyn yn syndod, gan fod yswiriant yn fwy neu lai yr unig ffordd i'w cynnal eu hunain a'u teuluoedd mewn argyfwng ariannol. Un o'r mathau mwyaf poblogaidd o fath gefnogaeth - yswiriant damweiniau.

dreftadaeth

Mae'r math hwn o yswiriant yn cael ei wreiddio'n ddwfn yn eithaf, ond os nad ymgolli gormod mewn hanes, gallwn ddweud bod ei edrychiad yn gysylltiedig â'r gofyniad y gyfraith morwrol Visby, a gofnodwyd yn 1541 yn y DU. Mae'n dweud bod y perchennog llong ar y môr, llogi tîm yn gorfod yswirio bywyd a iechyd y capten rhag damweiniau posibl.

Eisoes yn y ganrif XVII, graddfa arbennig ar gyfer y milwyr-wirfoddolwyr wedi cael ei ddatblygu yn yr Iseldiroedd, yn ôl yr oedd ganddynt hawl amrywiaeth o iawndal ariannol yn dibynnu ar faint o anaf. Yn y XVIII a XIX canrifoedd, yswiriant damweiniau hefyd yn gyffredin yn yr Almaen a Lloegr, lle dechreuodd i ffurfio cymdeithasau cymorth ar y cyd fel y'u gelwir.

Yn Rwsia math hwn o yswiriant wedi dod ar ddechrau'r ganrif XX, gyda mabwysiadu yn 1903 o'r gyfraith, a oedd yn sicr o weithwyr y diwydiant mwyngloddio a gweithwyr o wahanol ffatrïoedd, yn ogystal ag aelodau o'u teuluoedd yn derbyn iawndal arian parod mewn achos o anabledd neu farwolaeth yn y gweithle. Am gyfnod hir, yswiriant damwain yn rhan o yswiriant bywyd a dim ond gydag amser, ar ôl bron i gan mlynedd, daeth yn annibynnol.

cysyniadau sylfaenol

Mae sawl math o yswiriant damweiniau, ond gellir eu rhannu'n ddau gategori eang: gorfodol (gwarantu gan y gyfraith) yswiriant o gategorïau penodol o ddinasyddion a gwirfoddol - sy'n cynnwys o ran cael y contract ar gyflyrau fudd i'r ddwy ochr. Yn yr achos cyntaf, y taliad cytundebol yn cynnal cronfa yswiriant rhag damweiniau, ac yn yr ail risgiau ariannol yn cymryd ar y cwmni yswiriant. Mewn unrhyw achos, y gwrthrych o yswiriant yn y buddiannau eiddo y dinasyddion sy'n gysylltiedig ag anabledd, anaf neu farwolaeth mewn damwain.

Gall damwain yn cael ei ystyried sefyllfa lle mae'r effeithiau allanol ar y corff y yswirio yn sydyn ac annisgwyl. Yr hyn sy'n allweddol yma yw'r elfen o syndod, fel pe bai'r person yn ymwybodol o'r cychwyniad canlyniadau annymunol ac nid oedd yn eu hatal, yn bennaf yn y bydd y taliad yswiriant yn cael ei wrthod. Er enghraifft, os ydych yn sgïo, faglu ar graig a dorrodd ei goes, byddai'n damwain, ond pan llosgi'n ddrwg ar ôl treulio ychydig oriau ar y traeth - dyna eich problem, oherwydd eich bod yn ymwybodol o'r canlyniadau tebygol, ac ar unrhyw adeg gallai stopio effaith o natur ddinistriol.

maint y rhwymedigaeth

Ers yr amodau yswiriant a nodir yn glir yn y contract, nid yw swm y rhwymedigaeth yn cael anaf personol o ganlyniad i ddylanwad allanol nas rhagwelwyd, sef y ddamwain yswiriant, hynny yn unig yw hyn y contract a nodwyd. Gall yr amrywiaeth o ganlyniadau amgylchiadau o'r fath yn cael eu rhannu'n 3 chategori bras:

• anabledd dros dro;
• rhannol neu gyfanswm anabledd;
• marwolaeth.

Mae pob un o'r effeithiau hyn yn gwneud yswiriant a gellir eu cynnwys yn y contract ei gilydd ar wahân (er enghraifft, taliadau yn cael eu gwneud yn unig ar ôl derbyn anabledd) neu mewn gwahanol gyfuniadau.

yswiriant gorfodol yn y Ffederasiwn Rwsia

Ar gyfer rhai categorïau o ddinasyddion Rwsia, yn dibynnu ar gwmpas y gwaith, yn darparu yswiriant cymdeithasol rhag damweiniau, a reoleiddir gan y nifer y Gyfraith Ffederal 125 dyddiedig Gorffennaf 24 o 1998. Gweithredu o'r math hwn o yswiriant yn cael ei gyfyngu i achosion o salwch sy'n gysylltiedig ag anaf ac anafiadau yn uniongyrchol yn y gwaith neu y tu allan i'r fenter, ond yn ystod oriau gwaith (a hefyd ar y ffordd i'r gwaith a gartref). Mae'r nodwedd arbennig o'r math hwn o yswiriant yw ei fod yn cynhyrchu taliadau cyflogwr yn unig.

Yn fwy diweddar, mae yswiriant gorfodol gynnwys yswiriant iechyd y teithwyr sy'n defnyddio gwasanaethau'r pob math o ddŵr, aer a chludiant tir. Ers peth amser yswiriant o'r fath yn disodli'r angen am atebolrwydd yswiriant cludwr.

yswiriant arbennig ar gyfer rhyfel

Mae'r math hwn o yswiriant gorfodol yn diogelu dinasyddion y mae eu gweithgarwch proffesiynol yn gysylltiedig yn wreiddiol â risg i fywyd. Maent yn weithwyr y Weinyddiaeth sefyllfaoedd brys, personél milwrol, gweithwyr achub, gweithwyr y Weinyddiaeth Mewnol a'r systemau barnwrol a threth, ac eraill. sylw risg ariannol ar gyfer yswiriant o'r fath yn cael ei ddarparu drwy gyfeirio at y gyllideb ffederal.

Felly, beth yn gwarantu yswiriant milwrol yn erbyn damweiniau (Ffederal Gyfraith № 52 dyddiedig 1998/03/28):

• anaf personol, - 5 cyflogau;
• anaf difrifol (trawma, anaf) - 10 cyflog;
• anaf personol (anafiadau) a arweiniodd at y dechrau grŵp anabledd III. - 25 cyflogau;
• penodi Grŵp anabledd II. - 50 cyflogau;
• anabledd Rwy'n t. - 75 cyflogau misol;
• anaf personol, a arweiniodd at farwolaeth y yswirio, yn gwarantu 25 cyflogau misol ar gyfer pob buddiolwr.

Podstrahuemsya ymhellach

Os ydych yn cael eu defnyddio i ofalu am eu hunain a'u hanwyliaid ar eu pen eu hunain, byddwch yn mynd ati contract yswiriant rhag damweiniau, i'r casgliad ar sail wirfoddol. Prif nodwedd y contract hwn yw y gallwch ddewis y rhestr o risgiau rydych am ei yswirio, yn ogystal â'r yswiriant swm a'r tymor.

O'r gall eich dewis yn cael ei gyhoeddi polisi ar gyfer ychydig ddyddiau (er enghraifft, os ydych yn mynd i orffwys yn y mynyddoedd) neu dewiswch sylw am gwbl eich holl risgiau o amgylch y cloc am nifer o flynyddoedd - mae'r cyfan yn dibynnu ar sut y mae'r cyfraniadau fawr y gallwch ei fforddio.

Gall yr holl farchnad yswiriant gwirfoddol yn cael ei rannu yn 2 grwp - unigol a chyfunol. Beth yw'r gwahaniaethau?

Mae pob Dyn i Hun

yswiriant damweiniau unigol yn golygu cytundeb gyda pobl naturiol, ac mae ei gweithredu yn yr achos hwn yn cynnwys y yswirio ac aelodau o'i deulu (yn achos y farwolaeth yswirio). Gall fod yn gyflawn neu'n rhannol.

Yn yr achos cyntaf y warant contract yn berthnasol i bob agwedd ar fywyd yr yswiriedig (preifat a phroffesiynol) drwy gydol oes y contract. Mewn achos o yswiriant rhannol, gallwch ddewis amser penodol yn eich bywyd: yn ystod eich gwyliau neu daith fusnes, am gyfnod o chwaraeon ac yn y blaen.

Hefyd, efallai y yswiriant damweiniau yn cael ei gynnwys fel rhywbeth ychwanegol yn y pecyn, gan ddarparu rhestr fwy cynhwysfawr o wasanaethau.

yswiriant grŵp

Eithaf poblogaidd heddiw ac mae wedi dod yn yswiriant ar y cyd o weithwyr rhag damweiniau, yn opsiwn o'r fath bellach yn cynnig yn ychwanegol at y pecyn cymdeithasol, mae llawer o gwmnïau mawr. Mae'r nodwedd arbennig o'r math hwn o yswiriant yw bod y yswirio yn yr achos hwn yw'r cyflogwr a'r buddiolwr - y person yswirio neu aelodau o'i deulu.

Mewn blynyddoedd blaenorol, mae'r yswiriant ar y cyd yn y Ffederasiwn Rwsia wedi dod yn boblogaidd yn eithaf cyffredin oherwydd y nodweddion hynod o ddeddfwriaeth yn ardal y dreth, a oedd yn gwarantu y posibilrwydd o ddychwelyd o premiymau , ac driniaeth dreth ffafriol o daliadau ar gyfer yswiriant. Hyd yn hyn, mae'r gyfundrefn dreth yn yr ardal hon yn cael ei tynhau yn gryf, gan wneud yswiriant ar y cyd yn llai deniadol i gyflogwyr.

Beth allai fod yn ddigwyddiad yswiriant

Ers i'r taliadau o dan y yswiriant damweiniau contract a wneir yn llwyr neu'n rhannol ar ôl y digwyddiad o ddigwyddiad penodol yn sefyll ei ben ei hun yn trigo ar yr hyn yw achos yswiriant. Mae'r rhai digwyddiadau cydnabyddedig, a ragnodir yn y contract ac fe'i cynhaliwyd yn y cyfnod ei dilysrwydd, a arweiniodd at farwolaeth y person yswirio neu golli rhannol neu gyflawn o'r eu gallu i weithio.

Mae'r rhain yn cynnwys:

• anaf (anaf) a gafwyd o ganlyniad i ddamwain;
• gwenwyn anfwriadol o sylweddau cemegol, planhigion gwenwynig, cyffuriau, bwyd o ansawdd gwael (ac eithrio heintiau gwenwynegol - dysentri, salmonelosis, ac ati ...);
• salwch sydyn gyda polio, ticiwch a gludir enseffalitis;
• beichiogrwydd ectopig neu batholeg genedigaeth a arweiniodd at gael gwared ar yr organau cenhedlol mewnol (ofarïau, groth, tiwbiau ffalopaidd);
• ysigiadau, toriadau, llosgiadau, trawma a dagrau o organau mewnol sydd wedi digwydd ar hap, yn ogystal ag achosion o dynnu organau o ganlyniad i weithdrefnau meddygol gwallus;
• achosion DAMWEINIOL o'r cyrff estron llwybr resbiradol, sioc anaffylactig, boddi;
• hypothermia, a oedd yn golygu canlyniadau bedd (ac eithrio ar gyfer marwolaeth o oer);
• marwolaeth y yswirio o'r rhesymau a restrir uchod wedi digwydd yn ystod y cyfnod y contract.

Pa yswiriant peidiwch â rhoi

Mae yna hefyd restr o ddigwyddiadau, achosion o na ellir ei ystyried fel digwyddiad yswirio:

• os bydd yr anaf (trawma) wedi cael eu derbyn gan y yswirio ar adeg y comisiwn o weithredoedd anghyfreithlon;
• pan yr anafiadau yn cael eu achoswyd yn fwriadol gan y yswirio ei hun;
• gwenwyno neu anaf a gafwyd o ganlyniad i ymdrechion i gyflawni hunanladdiad;
• os anaf, trawma ac anaf a gafwyd trwy reoli unrhyw gerbyd mewn cyffuriau, gwenwynig neu alcohol, yn ogystal ag yn achos trosglwyddo rheolaeth i berson arall yn y fath gyflwr;
• pan fydd effeithiau andwyol ar y corff wedi digwydd o ganlyniad i fesurau ataliol, diagnostig neu therapiwtig a gynhaliwyd ar y fenter y yswirio ac nid yw'n gysylltiedig â thrin y clefyd a gynhyrchwyd o ganlyniad i'r digwyddiad yswirio;
• marwolaeth o ganlyniad i'r rhesymau uchod.

Faint mae'n ei gostio

Un o'r materion mwyaf pwysig sy'n peri pryder i ddinasyddion sydd am ddiogelu eu bywydau ac iechyd ymhellach, yn y cwestiwn o faint yw yswiriant rhag damweiniau. Prisiau yma yn dibynnu'n uniongyrchol ar y rhestr o hawliadau yswiriant a wnaed yn y contract a hunaniaeth yr yswiriwr. Mae'r ystod yn eithaf eang - o 0.10%, os mai'r unig y risg o farwolaeth yswirio, hyd at 12-15% ar gyfer sbectrwm eang o bolisïau.

Erbyn swm y premiwm yswiriant yn gallu effeithio ar:

• rhyw ac oedran y yswirio - credir bod dynion yn cael mwy o berygl o anaf, a dinasyddion oed yn fwy datblygedig yn gyffredinol yn amharod i yswirio;
• ffordd o fyw - wrth eich bodd mathau eithafol o orffwys neu ymarfer corff, yn gysylltiedig â chynnydd drawmatig;
• proffesiwn - beth mae'n fwy peryglus, po uchaf y tariff;
• ar gyflwr iechyd y cleient - os ydych yn dioddef o glefydau difrifol, mae'r gyfradd yn lluosog;
• y nifer o risgiau yswiriadwy - po fwyaf, y mwyaf drud;
• yswiriant bywyd a nifer y personau yswirio - polisďau teuluol fel arfer yn rhatach i'r unigolyn;
• ffactorau eraill - yn dibynnu ar bolisi'r cwmni yswiriant.

Pa mor aml y taliadau fel a nodir yn y contract - gellir gwneud cyfraniadau tafladwy, yn flynyddol, yn fisol neu'n chwarterol. Cwmnïau yswiriant heddiw yn cynnig cryn amrywiaeth eang o gynlluniau a tariffau, felly nid dod o hyd yr hawl yn anodd.