Yswiriant: natur, swyddogaeth, ffurf, y cysyniad o yswiriant ac yswiriant. Cysyniad a mathau o yswiriant cymdeithasol

Hyd yn hyn, rhan bwysig ym mhob agwedd o fywyd dinasyddion yn chwarae yswiriant. Cysyniad, hanfod, math o berthynas yn amrywiol, gan fod yr amodau a chynnwys y contract yn dibynnu'n uniongyrchol ar y gwrthrych a'r partïon. Elfen allweddol o yswiriant yn risg. O dan y gair hwn yn awgrymu sefyllfa lle mae'r cytundeb gwrthrych niweidio. Mae llawer o risgiau sy'n gyfrifol am amrywiaeth, Kojima gysyniad gwahanol o yswiriant ac yswiriant. Personau sy'n ymrwymo i gontractau, fudd ariannol sylweddol - i ddiogelu eu hunain rhag colledion sy'n gysylltiedig â'u hiechyd, bywyd neu eiddo o ddifrod sylweddol.

syniad

Mae'r cysyniad o yswiriant a mathau yn gyffredinol yn hysbys i bawb. Mae'n system o gysylltiadau economaidd a gynlluniwyd i leihau colledion eiddo mewn achos o amgylchiadau anffafriol. Mewn geiriau eraill, mae'r cytundeb hwn yn helpu i amddiffyn eu hunain rhag y risg o golli swm mawr o ganlyniad i ddamwain. Mae cyfranogwyr yn gwneud cyfraniadau, yr oedd yn ffurfio y gronfa wrth gefn. Os bydd y gwrthrych o yswiriant (eiddo, iechyd ac yn y blaen. P.) A oedd difrodi, mae'r sefydliad yn talu'r swm sydd ei angen i wneud iawn am golledion.

Fodd bynnag, mae'r pwnc yn derbyn iawndal nid yn unig yn achos gwahanol iawndal, ond dim ond yn y sefyllfaoedd hynny sy'n rhag-a nodir yn y contract. Bydd y digwyddiad, sy'n arwain at iawndal, a elwir yn y digwyddiad yswirio. O dan y cysyniad hwn yn ei olygu sefyllfa ar hap a allai arwain at golledion sylweddol o ddeunydd.

Gelwir endidau cyfreithiol sy'n darparu gwasanaethau o'r fath yn cael eu yswirwyr. Ar gyfer ei weithgareddau, mae'n rhaid iddynt fodloni gofynion wladwriaeth a chael trwydded. Mae'r cysyniad o yswiriant, ei swyddogaethau a mathau a bennir yn y gyfraith berthnasol y Ffederasiwn Rwsia. Felly, ni all y person a benderfynodd i lofnodi contract gyda'r cwmni swyddogol bod ofn y bydd hawliau yn cael eu sathru. Gweithgareddau sefydliadau yn talu ei ffordd oherwydd premiwm - tâl yr amod bod y delerau'r contract.

swyddogaethau

Ymddangosodd y ffurf gyntefig o'r cysyniad o yswiriant a mathau yn yr hen amser, pan fydd pobl yn stocio grawn a deunyddiau adeiladu o dywydd drwg a thrychinebau naturiol achlysur. Hyd yn hyn, y math hwn o gytundeb yw sylfaen yr economi, sy'n gwarantu i unigolion ac endidau cyfreithiol sefydlogrwydd ariannol. Mae'r cysyniad modern o ddiogelwch a mathau o yswiriant a ddatblygwyd mewn camau, yn cael ei ategu gan fathau newydd o gysylltiadau economaidd. Ar hyn o bryd, mae'n fwy na dim cyfle i entrepreneuriaid i ddiogelu eu busnesau ac i ddinasyddion - i ddarparu ar gyfer eu hunain mewn achos o golled dros dro neu barhaol o gapasiti gwaith. Mae gan y math yma o berthynas swyddogaethau pwysig, ymhlith sy'n cael eu y canlynol.

dosbarthiad

Yswiriant yn cael ei rhannu yn llawer o rywogaethau sydd, yn eu tro, yn cael eu grwpio yn ddau ffurf: gorfodol a gwirfoddol. Y prif faen prawf ar gyfer dosbarthu yn destun y contract. Hyd yn hyn, yr yswiriant yn cwmpasu bron pob agwedd ar fywyd cyhoeddus: cyfoeth, iechyd, gyrfa. Mae gwahanol fathau o berthnasoedd yn cael eu cyfuno mewn tri sector a ddangosir yn y tabl.

yswiriant eiddo yn bwysig i fusnesau ac i unigolion. Gall difrod i eiddo o ganlyniad i dân, damwain neu amgylchiadau annisgwyl eraill yn golygu costau uchel sy'n perchnogion busnes yn aml yn gallu trin eu dulliau eu hunain. Am y rheswm hwn, y casgliad y contract yswiriant - yn arfer cyffredin i fusnesau. Yn datgan nad ydynt yn gwarantu gofal meddygol am ddim, yswiriant preifat eang. Cysyniad a mathau o gontract o'r fath yn gysylltiedig yn uniongyrchol i fywyd dynol ac iechyd. mathau o ddiogelwch cyfunol hefyd yn bodoli, y gellir ei briodoli i sawl math.

Bywyd ac iechyd

Yn y gwladwriaethau gorllewinol, ac ymhlith y dinasyddion cyfoethog o'r gwledydd CIS yn yswiriant preifat eang. Cysyniad a mathau o'r math hwn yn anodd i ddod i gytundeb yn y gwaith o lunio gyffredinol: cwmnïau gwahanol o amgylch y byd yn darparu ystod o wasanaethau sy'n cwmpasu amrywiaeth eang o feysydd gweithgarwch. Gallwn ddweud ei fod yn y math hwn o berthynas, lle y gwrthrych o yswiriant yw'r llog eiddo, sy'n dod i'r dyn a'i gweithgareddau. Mae destun y contract fod yn:

• bywyd;
• iechyd;
• risgiau damweiniau.

Iechyd - gall y gwrthrych mwyaf cyffredin y math o gontract, fel salwch difrifol dynnu cost sylweddol. Cysyniad a mathau o yswiriant iechyd yn amrywio yn dibynnu ar yr ystod ac, o ganlyniad, y gost y gwasanaethau a ddarperir yn y clinig. Y gwrthrych mwyaf anarferol y contract yw bywyd person. Mae'r math hwn o yswiriant yn darparu ar gyfer y casgliad o arian sy'n cael ei dalu i unigolyn ar ôl cyfnod penodol o amser (ee ymddeol), neu etifeddion ar ôl ei farwolaeth. Felly, mae'r cytundeb yn helpu i amddiffyn y teulu ac yn sicrhau henaint gyfforddus. yswiriant damweiniau cyfnod byr dilys. Iawndal yn cael ei dalu pan fydd o ganlyniad i achosion allanol y bobl a laddwyd neu anabl. contract o'r fath yn aml yn dod i'r casgliad deithwyr, gweithwyr o unrhyw fusnes neu dwristiaid.

triniaeth

Ddosbarthwyd gwahanol fathau o gytundebau sy'n ymwneud ag iechyd dynol, ond gallwch ddewis y cysyniad a'r mathau o yswiriant iechyd, sy'n gyffredin. Yn gyntaf oll, ei fod yn y diogelwch cymdeithasol o ddinasyddion, sy'n cael ei amlygu yn talu gwasanaethau meddygol gydag ymddangosiad clefydau amrywiol. dau brif fath o yswiriant hwn yw:

• Orfodol (OMC);
• ychwanegol (LCA).

Ewch i diwethaf ac yn y cytundebau i ben gan ddinasyddion wrth deithio dramor. Yn y rhan fwyaf o wledydd, gan gynnwys yn Rwsia, mae yswiriant iechyd gorfodol. Gyda chymorth yr holl ddinasyddion y wladwriaeth yn cael mynediad cyfartal at driniaeth a derbyn meddyginiaeth. CHI cronfa tiriogaethol yn trosglwyddo'r arian i'r cyfrif o yswirwyr OMs, yn dibynnu ar y nifer o bobl yswirio mewn ardal benodol.

Ystyriwch yswiriant gwirfoddol meddygol, cysyniad, mathau, y mae ei ffurf yn llawer wahanol i rai'r wladwriaeth. Y gwahaniaeth yw bod yn y math hwn o berthynas yn darparu gwasanaethau ychwanegol i gwsmeriaid mewn rhai sefydliadau therapiwtig a proffylactig. Mae'r contract yn effeithiol ar sail fasnachol ac yn eich galluogi i gael gwell triniaeth gan arbenigwyr. contract yswiriant meddygol hefyd yn cael ei lunio wrth deithio dramor. Ar gyfer rhai gwledydd, y weithdrefn hon yn orfodol.

yswiriant eiddo

Bwriedir y math o gontract yw i ddiogelu asedau diriaethol - pethau, cerbydau, ystad go iawn. Gall endidau corfforol a chyfreithiol wneud cais am yswiriant eiddo. Cysyniad a mathau o gontract yn debyg i'r math blaenorol o gytundeb, dim ond y gwrthrych y contract risgiau materol ac nad yw'r gweithgaredd hanfodol o'r person. Yswiriant eiddo - yn diogelu buddiannau sy'n gysylltiedig â pherchenogaeth, gwaredu a defnyddio pethau. Pan fydd niwed i'r deunydd a nodir yn y contract gwerth i'r cwsmer yn cael ei dalu iawndal. Fel sy'n wir gyda chontract personol, mae gan y cytundeb ddwy ffurf: gorfodol a gwirfoddol.

Os yw'r eiddo wedi cael ei ddinistrio ac nid yw'n adenilladwy, ei berchennog ei dalu ei werth llawn. Mewn achos o ddifrod o bethau nad ad-dalu y swm cyfan, ond dim ond y rhannau angenrheidiol i atgyweirio nhw.

yswiriant atebolrwydd

Weithiau nid yw'r math hwn o gontract yn cael ei ddyrannu ar gyfer dosbarthu fel swydd ar wahân, ac yn cael ei ystyried yn rhan o'r cytundeb eiddo. Serch hynny, mae ganddo rai nodweddion nodedig. Mae gwrthrych o yswiriant ar gyfer y math yma o berson yn atebolrwydd trydydd parti am achosi niwed iddynt hwy neu eu heiddo. Yn ôl y gyfraith Rwsia, mewn sefyllfaoedd o'r fath mae angen i wneud iawn. Mae'r cwmni, mae'r cleient wedi dod i'r casgliad cytundeb gyda sy'n dyrannu angenrheidiol ar gyfer talu swm iawndal, gan ymateb i'r diddordeb eiddo. Yn ogystal, mae'r cysyniad a mathau o yswiriant gorfodol yn cael eu cynnwys, ac mae'r contract, y pwnc yn gyfrifoldeb y mae, er enghraifft, ar gyfer perchnogion ceir.

Damweiniau yn ystod cynhyrchu

Cytundeb yn ymwneud â risg o lygredd, a elwir yn "yswiriant ecolegol". Cysyniad a mathau o gytundeb yn cynnwys darpariaethau o'r swyddi blaenorol y dosbarthiad. Mae'r cytundeb hwn yn anelu i gael iawndal a achosir gan ddifrod lygredd i'r amgylchedd. Mewn rhai achosion brys efallai na fydd y defnydd o dir a dŵr fod yn bosibl, ac yn dod o hyd i bobl mewn ardal benodol - ddiogel i iechyd. Mae sefyllfaoedd o'r fath yn golygu costau uchel. Mathau o yswiriant amgylcheddol:

• preifat (bywyd dinasyddion sy'n byw neu'n gweithio yn yr ardal risg uchel);
• eiddo (ystad go iawn, y gellir ei ddifrodi yn ystod y drychineb ecolegol neu ddamwain);
• cyfrifoldeb (cwmnïau y mae eu gweithgareddau yn gallu niweidio'r amgylchedd).

Mewn rhai gwledydd, yswiriant amgylcheddol yn hanfodol. Mae hyn yn berthnasol yn bennaf i gwmnïau y gall cynhyrchu methiannau ddigwydd a all achosi difrod trwm i'r amgylchedd (ee, gollyngiadau olew).

adyswiriant

Weithiau cwmnïau llunio cytundebau gyda chwsmeriaid â risgiau yn rhy uchel. I amddiffyn eu hunain, mae cwmnïau yn gwneud cytundeb gyda pherson arall, y reinsurer. Rhan o gyfrifoldeb ac iawndal yn parhau i fod ar eu cyfer, tra bod y gweddill yn cael ei drosglwyddo i'r ail gwmni. Felly, yswirwyr sicrhau cydbwysedd ariannol. Yr enw ar y weithdrefn ar gyfer trosglwyddo risg yn brosesau. Mae gan gadwyn o'r fath gynnwys unrhyw nifer o swyddi, fel yswiriwr uwchradd yr hawl i drosglwyddo rhan o'r cyfrifoldeb trydyddol. Mae gwahanol fathau o'r math hwn o gytundeb.

Dosbarthiad o adyswiriant ar orfodol:

• contract (cwmni neu unigolyn yn dewis a yw'n dymuno trosglwyddo'r cyfrifoldeb i berson arall, yn ogystal â maint y gyfran hon);
• awtomatig (mae rhai cwmnïau contract gyda reinsurers, gyda'r canlyniad bod yr holl drafodion yn amodol ar feini prawf penodol, ewch atynt).

Gall y ffracsiwn Trosglwyddo yn cael ei osod mewn dwy ffordd. yswiriant cyfrannol yn darparu cyfrifoldebau gymesur, iawndal a bonysau. Felly, mae'r manteision a chostau gêm yswiriwr cynradd ac uwchradd. Ffordd arall i nodi'r dogn yn anghymesur, gan fod y budd y partïon i'r contract Nid yw gymesur, yn gall un penodol ohonynt wynebu colledion mawr. Mae'r rhain yn y cysyniad a'r mathau sylfaenol o yswiriant, lle mae'r cyfrifoldeb a'r gwobrau yn cael eu dosbarthu ymhlith nifer o bobl.

cytundeb rhwymol Cyhoeddus

Gall dau fath o gytundeb fod yn gwahaniaethu, yn dibynnu ar yr yswiriwr, gyda phwy y mae. Pan fydd sefydliad yn y wlad o berchnogaeth, a elwir yn y trefniadau hyn yn cael eu cyflwr, ac os yw'n perthyn i endidau cyfreithiol - preifat. Yn y math cyntaf o gytundeb, yn ôl y gyfraith Rwsia, mae'n rhaid. Swm oherwydd y mae'r contractau yn cael eu dyrannu gan y wladwriaeth ar gyfer y diben hwn.

Mae'n chwarae rôl yswiriant gorfodol y wladwriaeth bwysig yn yr economi. Cysyniad, mathau, rheolau a chyfraddau y math hwn o gytundeb yn cael eu diffinio'n glir. O dan y wladwriaeth yswiriant gorfodol yn cyfeirio at y berthynas sy'n codi rhwng y partïon i gontract yn rhinwedd y gyfraith. Mae'n cynnwys y boblogaeth gyfan neu grwpiau mawr o bobl. Mae rhai mathau o yswiriant gorfodol:

• iechyd;
• cymdeithasol;
• personél milwrol;
• teithwyr;
• atebolrwydd o berchnogion cerbydau (CTP);
• perchnogion gyfleusterau peryglus.

yswiriant gwirfoddol

Nid yw'r math hwn o gontract yn rhwymol ac mae ar y fenter y pwnc. Yn wahanol i'r mathau a ddisgrifiwyd eisoes o berthnasau, mae'r rheolau sy'n destun yswiriant gwirfoddol, bydd y cysyniad a'r mathau o gontract o'r fath yn cael ei sefydlu gan y gyfraith yn unig mewn termau cyffredinol. cyfraddau a thelerau penodol a bennir gan y partïon y cytundeb. Mae ei rywogaeth yn cynnwys yswiriant:

• bywyd;
• Iechyd (barhaus ac achosi clefyd);
• damweiniau;
• cerbydau;
• nwyddau;
• rhag trychinebau naturiol;
• Cyfrifoldeb perchnogion cerbydau;
• risgiau ariannol ac eraill.

Mae'r math hwn o berthynas yn cael ei nodweddu gan sylw dethol o gwsmeriaid, hy gall y cwmni wrthod y yswirio, os na fydd yn bodloni ei gofynion. Yn y cytundeb gwirfoddol hyn bob amser wedi ei amser. Yn ei ddiwedd y contract, gallwch adnewyddu drwy dalu'r ffi eto.

Cysyniad a mathau o yswiriant cymdeithasol

O dan y math hwn o gytundeb yn golygu y system Nawdd Cymdeithasol, sydd wedi'i chynllunio i waddoli dinasyddion ag anabledd, salwch, diweithdra neu golli enillydd cyflog. Efallai y Cysyniad a mathau o yswiriant cymdeithasol yn amrywio, yn dibynnu ar y ffurf y cytundeb, ac y mae tri:

• ar y cyd (undebau);
• wladwriaeth;
• cymysg.

Yn yr achos cyntaf, y casgliad o gytundeb yn wirfoddol ac yn cael ei wneud mewn sefyllfaoedd lle nad yw'r cyflwr yn darparu deunydd amddiffyniad priodol. Perthnasoedd yn cael eu hadeiladu ar yr egwyddor o ddemocratiaeth, partneriaeth a hunan-lywodraeth. Nid yw swm y taliad yn sefydlog ac yn dibynnu yn uniongyrchol ar lefel yr incwm gweithwyr.

Cysyniad a mathau o yswiriant cymdeithasol gorfodol diffinio'n glir gan y ddeddfwriaeth y Ffederasiwn Rwsia. Mae'n rhan o'r system nawdd cymdeithasol y wladwriaeth gyda'r nod o ddarparu gweithwyr gyda dirywiad yn eu sefyllfa ariannol. Mae rhai mathau o yswiriant cymdeithasol gorfodol:

• iechyd;
• pensiynau;
• anabledd dros dro;
• damweiniau;
• mamolaeth;
• mewn cysylltiad â marwolaeth aelod o'r teulu.

casgliad o gontract

Cyn llunio'r ddogfen yn dod weithdrefn tanysgrifennu - amcangyfrif risg y bydd y digwyddiad yswirio. O'r dibynnu'n uniongyrchol ar faint y dyfarniad, ond oherwydd bod y broses yn gofyn cyfrifiadau gofalus. Anghywir Gall asesiad risg yn arwain at wastraff sylweddol a methdaliad y cwmni.

Y sail ar gyfer y casgliad y cytundeb yn gais cleient a all fod yn ffurf ysgrifenedig ac ar lafar. Yn y ddogfen hon, mae'n rhaid i'r policyholder rhestru'n fanwl y ffeithiau a fydd yn rhoi yr asesiad mwyaf cywir o risg. Bydd y cytundeb yn cael ei wneud yn un o'r ddwy ffurf: ar ffurf contract neu bolisi. Yn yr achos cyntaf, mae'r ddogfen wedi'i lofnodi gan y ddau barti, ac yn yr ail - dim ond y yswiriwr.