Sut i gyfrifo'r gordaliad ar y benthyciad a'r llog?

system credyd yn awr yn y lle mwyaf pwysig ym mywydau pobl ledled y wlad. byth Dim ond ychydig o bobl wedi profi ei fod, ond nid ydynt yn gwadu y posibilrwydd hynny yn y dyfodol. Oherwydd hyn, mae'n ddefnyddiol gwybod sut i gyfrifo y gordaliad. Hi yw'r swm gwirioneddol o arian sy'n cael ei ychwanegu at gyfanswm y ddyled, gan helpu banciau i ennill incwm o fenthyciadau ac yn gorfodi cleient i roi arian ychwanegol.

Beth sy'n cael ei gynnwys yn y swm y benthyciad?

sefydliadau ariannol bach a mawr yn gyson yn cynnig y benthyciadau cyhoeddus ar delerau gwahanol. Dim ond hyd yn hyn, mae llawer ohonynt yn parhau i guddio y ffigyrau wir bod cleientiaid yn eu hwynebu. Mae'r cwestiwn hwn yn gyd, gan fod nifer o enghreifftiau lle yr alwad gyntaf mae cynigion diddorol, ac ar adeg llofnodi'r contract symiau yn amrywio'n fawr. Ac yn y banc yn iawn, oherwydd mae rhai paramedrau fenthycwyr anhysbys. Beth sy'n cael ei gynnwys yn y cyfanswm y benthyciad?

1. Prif swm;
2. gordaliad Ddiddordeb ar gyfer y cyfnod cyfan;
3. Mae cost cynnal a chadw cyfrif a chynhyrchu cardiau plastig;
4. ffioedd a chomisiynau Ychwanegol.

Ni fydd unrhyw un, heb addysg arbennig yn gallu i dalu am y rhestr gyflawn o'r cynnil sy'n effeithio ar y swm llawn. Mae'n gwneud ystyried ar wahân rhai paramedrau sydd â'r mwyaf arwyddocaol. Bydd symudiad o'r fath yn datrys y dirgelwch sy'n ymwneud â gweithgareddau sefydliadau ariannol.

EPS

Mae'n rhaid i ni ddechrau gyda'r gyfradd llog effeithiol (ESR). Mae ei maint yn cael ei bennu gan y Banc Canolog o Rwsia, gan orfodi sefydliadau benthyca i ddarparu'r cwsmer o gordaliadau diangen. Fel arfer, mae pobl yn talu sylw at y sloganau llachar, gan addo llog isel iawn ar y benthyciad, ond nid ydynt yn sylweddoli bod gan bob banc wedi ei derfynau ei hun.

EPS - dangosydd cyfansawdd, cyfrifo sy'n galw am wybodaeth dwfn, felly mae'n prin yn cael ei ddefnyddio erioed mewn bywyd bob dydd. Fodd bynnag, mae'r effeithiol gyfradd llog yn cael ei seilio ar broffidioldeb benthyciad, a chanran y cronfeydd nad ydynt yn perfformio. Os bydd y banc yn gyson yn ymddangos colledion, rhaid i arbenigwyr i godi cyfraddau i osgoi colli eu hasedau eu hunain. Mae'r nodwedd hon yn berffaith yn disgrifio'r gordaliad mawr i sefydliadau ariannol bach, lle na fydd cwsmeriaid yn pasio'r dilysu hunaniaeth briodol yn y gwasanaeth diogelwch.

CPM

PSK, neu daliad y cwmni yswiriant, hefyd yn cynnwys yn y cyfanswm swm y benthyciad. Dim ond ei fod yn cael ei gyfrifo drwy egwyddor cymhleth, sy'n gwneud yr angen i feddwl am. Mae'r ffaith bod y benthycwyr yn cytuno i delerau penodol o yswiriant ar ôl llofnodi'r contract. Unwaith y byddant yn cael eu gorfodi i dalu llawer o arian yn gyflym, er bod hyn i unrhyw un ac nid ydynt yn ei hoffi. Dylai fod yn glir mai dim ond pan fydd llawer o'r banciau yn cael eu gorfodi i gytuno i gam o'r fath, ac mewn rhai achosion, mae'n bosibl i roi'r gorau iddo.

Ffioedd cudd eraill

Cyn gwneud y benthyciad, mae bron pawb yn meddwl dim ond tua sut i gael y swm angenrheidiol o arian. Yn yr achos hwn, nid oedd neb yn talu sylw i eitemau unigol y contract, gan nodi'r taliadau ychwanegol ar y benthyciad. Fodd bynnag, ychydig flynyddoedd yn ôl, eu bod yn broblem fawr, a wnaed yn cynyddu prif sawl gwaith dros ychydig o flynyddoedd. Beth oeddech yn ei olygu?

• Talu ffeilio;
• Talu cofrestru'r cytundeb credyd;
• Cardiau credyd mater talu;
• Ffi cynnal a chadw cyfrif;
• Mae cost yswiriant gorfodol;
• gwasanaeth gweithredol Talu.

Y Crynodeb o'r holl eitemau hyn yn cynyddu'n sylweddol y PUK, sy'n cynrychioli cynnydd o daliadau misol. Rai blynyddoedd yn ôl, deddfwriaeth Rwsia wedi gorfodi banciau i wneud yn dryloyw y contract, ar ôl hynny benthycwyr yn gallu gweld faint o arian maent yn ei roi dim. Er bod hyn nad oedd yn effeithio poblogrwydd y system credyd yn y wlad, lle mae cyfoeth materol yn rhy isel i gael yr holl fanteision o gwareiddiad.

Comisiwn, yn cael eu cynnwys yn y CPM

Hefyd, mae yna rai comisiynau nad ydynt yn ddidynadwy ar adeg y cyfrifiad CPM. Maent yn ddewisol, ond yn dal yn cyfrif am yn y paragraffau y contract. Gallwch eu rhestru o flaen llaw er mwyn sicrhau i berson erbyn annisgwyl.

• Gordaliad ar gyfer ad-daliad cynnar y benthyciad;
• Talu am wasanaeth yr anheddiad neu godi arian trwy ATM;
• Cosbau am fynd dros y gorddrafft;
• Mae'r Comisiwn ar gyfer y trosglwyddo arian credyd i sefydliadau eraill.

Nid yw eitemau hyn yn cael eu defnyddio gan yr holl fanciau, felly mewn llawer o achosion yn effeithio ar y dewis o gynnig addas. Yn flaenorol, eu hasesiad o'r benthycwyr byth yn bothered, ond erbyn hyn mae'r gwahaniaeth yn swm sylweddol. Er enghraifft, mae'r tynnu arian oddi wrth y cerdyn plastig credyd yn y banc ATM-parti i dalu yn aml yn gwneud i fyny 10% ohono. Yn unol â hynny, wrth dynnu 30,000 rubles, bydd y person yn derbyn dim ond 27,000, bydd y gweddill yn mynd at y gost o dalu comisiwn.

Sut i gyfrifo'r llog ar y benthyciad?

cyfrifiadau EPS a PUK yn cymryd rhan dim ond cynrychiolwyr o fanciau. Dylai pobl hefyd ymlaen llaw yn rhannol yn gwybod y gordaliad yn fras. Nid yw'r cyfrifiad yn rhoi canlyniadau go iawn, ond bydd yn egluro sut mae'r gwahaniaeth yn dibynnu ar yr amser neu gynigion sefydliad ariannol.

Mae'n bwysig bod y cyfrifiadau yn cael eu cynnal yn rhwydd yn y cartref heb baratoi rhagarweiniol ac astudiaeth fanwl o'r system credyd. Ar sail y data hwn broceriaid yn aml yn cynnig benthycwyr ddewis yr opsiwn gorau i dreulio lleiafswm amser, heb roi manylion.

data cychwynnol

I gyfrifo'r cant angen rhywfaint o ddata cychwynnol.

• PP (llog gordaliad);
• SK (swm y benthyciad);
• PS (cyfradd llog);
• M (nifer y taliadau misol);
• OSS (cydbwysedd o ddyled y benthyciad);
• CDY (cyfanswm a dalwyd);
• DP (trosglwyddo ychwanegol).

Dylai pob eitem fod yn glir i'r benthyciwr posibl, ond eto un ohonynt i fod yn gymhleth. Yn aml, nid yw pobl yn deall pam fod y cynnig yn datgan y gyfradd llog flynyddol, ond y cyfrifiad yn cael ei ddefnyddio cyfanswm nifer y taliadau misol. Y rheswm am hyn yn gorwedd yn y ffaith nad yw bob amser pan fyddwch yn gwneud yn dangos contract blwyddyn lawn. Mae'r ffaith hon yn fawr cymhlethu'r cyfrifiadau, gan roi o gordaliad budd darlun mwy neu lai realistig.

fformiwla

cyfrif fformiwla cant gordaliad Nid gymhleth, felly.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

O ganlyniad i cyfrifiadau syml, unrhyw un yn gwybod faint o arian y bydd yn rhaid i chi dalu fel llog. Mae'n werth nodi bod yn yr achos hwn yw nad yw y PUK, ond dim ond rhan fach ohono. Mewn llawer o achosion, dim ond perthynas bersonol gyda'r ymgynghorydd mewn banc yn rhoi darlun go iawn. Fodd bynnag, dylech dreulio ychydig o cyfrif, yn dangos y manteision gwir fformiwla hon.

Mewnbynnau: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 a 24, hynny yw, cymryd diddordeb cyfrifo gordaliad am 2 dymor: wrth gofrestru ar gyfer 12 a 24 mis.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Mae'r data hyn yn awgrymu bod wrth ddewis cytundeb benthyciad am 2 flynedd, bydd yn rhaid i berson dalu 2 gwaith yn fwy o ddiddordeb. Ar sail hyn, mae'n bosibl i siarad yn rhydd am y proffidioldeb o gynnig, os nad i dalu sylw at daliadau eraill.

Ar gyfer ad-daliad cynnar

Mae'n ymddangos bod yn gallu gweld ar unwaith faint o arian y byddai ei angen i ddychwelyd y swm llawn o fenthyciad o flaen yr amserlen. Fel arfer mae pobl jyst crynhoi y misoedd sy'n weddill, ond nid oedd hyd yn oed yn dychmygu beth camgymeriad gyflawni. Mae angen iddynt wybod yn union ar ba sail y taliadau misol yn cael eu gwneud.

1. taliadau blwydd-dal;
2. Ffioedd ar gyfer y gweddill ei hun.

Y ffordd gyntaf o daliadau misol yn seiliedig ar arian parod gan dynnu amserlen dychwelyd jar rhagarweiniol. Yn yr achos hwn, y swm yn aros yn gyson drwy gydol oes y person hwnnw yn ymddangos yr opsiwn gorau. Fodd bynnag, mae'r ail ddull yn seiliedig ar y telerau rheolaidd o cant, yn dibynnu ar y gostyngiad yn y prif swm y ddyled. Yn yr achos hwn, mae ad-daliad cynnar o'r gwahaniaeth pendant, yn seiliedig ar y fformiwla parod ar gyfer y cyfrifo.

OCC = SC-PSD-DP

Mae'r ffaith bod y PSD yn amrywio'n fawr, gan fod taliadau blwydd-dâl yn golygu taliad cychwynnol o ddiddordeb, ac yna cynyddu'n raddol mewn tynnu'n ôl gyda chyfanswm swm y benthyciad. Yn unol â hynny, ar ôl llofnodi'r contract gyda'r banc ar amodau o'r fath, mae'n well peidio â siarad am ei dalu annhymig. O ganlyniad, bydd hyn yn gorfod treulio llawer o arian heb gael unrhyw wahaniaeth pendant sy'n gwneud benthyciadau o'r fath yw'r rhai mwyaf buddiol ar gyfer sefydliadau ariannol.

Golwg sobr ar fenthyg

Mae'r system credyd wedi lledaenu ar draws Rwsia, ond mae pobl yn cael eu ond yn dechrau dysgu i werthuso'r amodau arfaethedig i ddysgu sut i gyfrifo'r gordaliad. nid yw mor hawdd, oherwydd dim ond asesiad sobr yn ein galluogi i ystyried "peryglon" bach yn y contract. Maent yn rhy aml yn troi i mewn i broblem, felly dylech restru rhai arlliwiau sylfaenol a fydd yn helpu person.

1. Cyfradd llog;
2. comisiynau Ychwanegol;
3. Math o daliad;
4. yswiriant;
5. Mae'r termau benthyciad.

benthyciwr Prime wynebu ar unwaith gyda rhestr hir o anodd, ond yn amhosibl i'w wneud hebddo. Yn nodweddiadol, naws bach yn fwyaf difrifol, felly dylent roi sylw arbennig.

cyfrifo gordaliad

Fodd bynnag, bydd benthycwyr posibl yn dal i barhau i feddwl yn unig am y gordaliad, gan gynnwys ei werth yn dibynnu yn unig ar gyfraddau llog. Mae'r uchod yn ffactorau a fydd yn helpu i newid barn y cyhoedd, ond mae'n dal yn werth rhoi awgrym.

gordaliad Gwir ar unrhyw fenthyciad byth penodol heb gymorth proffesiynol y cynrychiolydd banc. Mae'n amhosibl adnabod y PUK, gan nad yw'r fformiwla ar gyfer ei gyfrifo ddatgelir gan sefydliadau ariannol. Oherwydd hyn, er mwyn gwybod faint o arian y bydd yn rhaid i chi dalu ar ôl llofnodi'r contract, mae'n well wrth ymweld â'r swyddfa. Gofyn am y wybodaeth angenrheidiol, gan gynnwys y swm y benthyciad y gellir ei ddidynnu yn uniongyrchol yn y meddwl i weld y costau go iawn. Cyfrifoldeb yr ymgynghorwyr Mae'r cam hwn, felly gwerthuso nad yw eich cyflymder eich hun mor anodd.

Y dewis gorau posibl

Yn olaf, mae angen i siarad am y dewis gorau posibl. Dylai fod yn seiliedig ar eu dewisiadau eu hunain. Er enghraifft, gall benthyciwr yn gwybod bod ychydig fisoedd yn hawdd ad-dalu'r benthyciad. Yn yr achos hwn, yn addas i'r banc, lle nad oes unrhyw daliadau ar gyfer ad-daliad cynnar.

Mae hefyd yn werth i roi'r gorau yn rhy hir. Ydyn, maen nhw cynyddu canran y gordaliadau yn sylweddol, ond nid dyma'r unig cafeat. O bwynt seicolegol o farn, dewis o'r fath yn gorau posibl ar gyfer pobl, oherwydd ar ôl y tymor canol pontio, ei fod yn dechrau gwella hwyliau. Oherwydd hyn, morgais yn parhau i fod yn broblem ar gyfer teuluoedd ifanc heddiw. Mae'r blynyddoedd cyntaf o fywyd bob amser yn anodd, a phan fydd angen rhoi cyfran misol pendant o incwm ar y cyd, yn raddol sgandalau sy'n dod i'r amlwg.

Defnyddio system credyd yn Rwsia yn gyfleus, ond mae'n parhau i fod yn aneglur. Banciau mewn unrhyw achos yn gwneud unrhyw gyfrinach o'u comisiynau hunain i gwsmeriaid, ond y bobl eu hunain yn cael eu gwthio eich hun i ddyled. Nid oes ganddynt y wybodaeth angenrheidiol, felly yn aml yn arwyddo contract ar delerau anffafriol. Felly, mewn unrhyw achos, mae angen i chi nodi holl fanylion, yna i wneud taliadau misol yn dawel heb orfod poeni am gordaliad ormodol.