Gyfradd ail-ariannu - yn ... Mae'r cyfrifiad o gyfradd ail-ariannu

Heddiw rydym yn ceisio deall beth sy'n effeithio ar amrywiad o gyfraddau llog banc credyd, pam yr ydym yn talu ffioedd ychwanegol ar log aeddfedrwydd ar fenthyciadau o unrhyw ddidyniadau ychwanegol y dylid eu hystyried wrth yswirio eu bywydau.

Mae'r ail-ariannu banc canolog fel elfen allweddol

Mae'r gyfradd ail-ariannu - mae hyn yn bennaf offeryn lle sefydliadau ariannol masnachol yn cael y modd y Banc Canolog. Beth yw rôl awdurdod cyhoeddus?

Mae pawb yn gwybod bod y polisi ariannol cyfan y Banc Canolog yn gyfrifol, a phwrpas y gweithgaredd hwn yw i sicrhau lles y wlad (hyd at y marc). Mae hyn yn rhan o bolisïau strategol hirdymor y llywodraeth mewn perthynas â chynnal CMC strap gweddus.

Mae gan y banc canolog ei liferi o ddylanwad, a elwir mecanweithiau o weithredu. Maent yn cael eu cymeradwyo gan y gyfraith ac maent fel a ganlyn:

• Cyfyngu ar y cyfraddau sy'n gweithredu o fanciau masnachol;
• dogni Backup;
• llawdriniaeth yn y farchnad agored;
• cyhoeddi gweithgaredd;
• rheoli cyfnewid;
• cyfraddau ail-ariannu o sefydliadau masnachol sy'n ymwneud â gweithgareddau benthyca.

Mae'r cysyniad a chyfrifo cyfradd ail-ariannu

Gan ein bod yn sôn am yr offer dylanwad y Banc Canolog, bydd yn canolbwyntio ar yr olaf ac, yn ei ffordd, y mwyaf pwysig ohonynt. Mae'r gyfradd ail-ariannu - mesur sy'n cael ei ffurfio mewn perthynas â phrosesau economaidd a chwyddiant yn y wlad. Fel rheol, nid oes angen cyfrifiadau ychwanegol, gan ei fod wedi sefydlu yn amlwg yn ffactor mewn cyfnod penodol, ond yn fwy ar hynny yn nes ymlaen.

Nawr dylech ddeall ei fod yn effeithio'n uniongyrchol ar argaeledd credyd ar gyfer y boblogaeth yn gyffredinol. Mae'r gyfradd ail-ariannu - mae hyn yn y gwerth sy'n rheoleiddio y swm y benthyciadau yn y wlad. Mewn geiriau eraill, yr isaf y mae, y mwyaf yw'r tebygolrwydd y gall teuluoedd fforddio talu cosbau a thaliadau ar arian a dderbyniwyd mewn dyled.

Ar lefel y gyfradd gweithgaredd entrepreneuraidd yn effeithio ar fwy neu lai yr un ffordd. Po isaf y mae, gall y mwyaf yw'r cronfeydd benthyciad troi gymryd rhan yn eu busnes eu hunain. Gan fod y ganran yn eithaf isel.

Ail-ariannu a'r Wladwriaeth

Felly, rydym yn sylweddoli bod y lefel o gymhareb hon yn cael effaith uniongyrchol ar les ddau gartrefi a busnesau. Beth yw ei rôl ar gyfer y wladwriaeth? Mae'r llywodraeth, yn ei dro, pennu lefel y trethi, cosbau a llog ar y gyfradd ail-ariannu. Mewn geiriau eraill, mae'n effeithio ar y cyfan polisi cyllidol y wladwriaeth.

Wel, gan fod y ffactor hwn yn rheolydd cyffredinol o llif arian, mae perthynas arbennig: cyn gynted ag y lefel chwyddiant yn y wlad yn dechrau i gael eu dewis i lefel y pen draw, cyfradd, yn y drefn honno, yn codi, a thrwy hynny leihau faint o trosoledd ar gael i'r boblogaeth.

Fel ar gyfer y polisi ariannol, mae yna broses reoleiddio yn llawer mwy cymhleth.

Ail-ariannu eich benthyciad a

Gadewch i ni yn gyntaf ystyried y ddyletswydd mwyaf pwysig ar gyfer pob aelod o'r teulu - y dreth incwm personol. Pan fydd person cyffredin yn cymryd benthyciad gan fanc masnachol, a daw'r amser i dalu'r llog, roedd ychydig yn meddwl dros yr hyn comisiynau cudd cael iawndal ar wahân. Ystyriwch yr enghraifft ganlynol. Gadewch i ni dybio y gyfradd llog o ail-ariannu ar adeg y benthyciad yn cael ei gosod gan y wladwriaeth ar gyfradd o 15%, tra bod y Banc yn darparu cyllid ar 11%. Mae'r gymhareb gorau posibl o'r credydwr, o dan ddeddfwriaeth gyfredol (Art. 212 RF), yw 75% o gyflwr gosod, hy 11.25%.

Mae'n ymddangos bod y benthyciwr yn arbed ar 0.25% o'r benthyciad, gan gymryd benthyciad yn y banc. O'r swm hwn, ac efe wedi didynnu treth incwm personol fel budd i'r ychwanegol. Fel arfer caiff ei chynnwys yn y gost o wasanaethu'r benthyciad, ac yn aml does neb yn talu llawer o sylw iddynt oherwydd eu cronedig bach.

Ail-ariannu a Busnes

Gall entrepreneuriaid yn y gwaith o weithrediadau arferol y gyfradd Banc Canolog (ail-ariannu) gweithredu yn effeithio dim ond os ydynt yn cael eu cyfrifo ar gyfer caffael nwyddau neu wasanaethau mewn gwarantau (megis nodiadau addewidiol neu fondiau), a brynwyd yn flaenorol gan drydydd parti. Mae'r amod hwn yn berthnasol i achosion lle mae'r nwyddau yn ddarostyngedig i'r sylfaen TAW, ac mae'r trafodiad yn cael ei wneud ar y diriogaeth y Ffederasiwn Rwsia.

Yna bydd cost treth enwol cynyddu faint o incwm ar warantau. Mae hyn yn ystyried dim ond y rhan honno o'r refeniw sy'n fwy na'r ganiateir yn y cyfrifiad cychwynnol, yn unol â'r cyfernod ail-ariannu.

Yn yr achos hwn, roedd y gyfradd ail-ariannu - dyma'r swm y gall eich busnes yn dioddef. Felly, os y ffigur hwn y bil caffael yn uwch nag ar yr adeg y trafodyn, bydd yr entrepreneur yn colli. Os, ar y groes, roedd y gyfradd wedi codi - bydd yn aros mewn elw o weithrediadau.

Ail-ariannu ac yswiriant

Yn ogystal, mae'r gyfradd ail-ariannu Banc Canolog Mae rhywfaint o ddylanwad ar incwm dinasyddion wrth yswirio eu bywydau. Sut mae'n gweithio?

Fel enghraifft, cymryd ar un adeg yn fath poblogaidd o yswiriant - ad-daliad o swm penodol o arian ar gyfer cyflawni o oedran penodol. Gadewch i ni dybio policyholder yn gwneud cyfraniadau o'u pocedi eu hunain yn rheolaidd am nifer o flynyddoedd, ac eleni cyrhaeddodd y taliad chwenychedig.

Mae'n bwysig deall i ba raddau y mae'r wladwriaeth yn cael ei gynrychioli gan y gyfradd ail-ariannu ar adeg o ddod i'r casgliad y contract yswiriant. Os nad yw'r dyddiad y taliad o swm iawndal yn fwy na'r ffigwr cyfanswm premiymau, sef cynnydd o ffactor gwerthfawr, yna ofn unrhyw beth unrhyw reswm. Os i'r gwrthwyneb, gyda'r gwahaniaeth y bydd rhaid i chi dalu treth ar incwm personol er budd o ddysgu mwy.

Sut i newid o flwyddyn i flwyddyn y gyfradd ail-ariannu

Dros y degawd diwethaf, mae'r gymhareb hon yn yr ystod o 7-9%, sy'n awgrymu sefydlogrwydd penodol yn y farchnad ariannol wledydd. Er hynny, hoffwn weld sefyllfa lle mae'r gyfradd yn cael effaith uniongyrchol ar ymddygiad o fanciau masnachol.

Er enghraifft, mae'r cyfernod ail-ariannu cynyddu. Yn yr achos hwn, undebau credyd a sefydliadau eraill sy'n ymwneud â gweithgareddau benthyca, rhaid i rhywsut wneud iawn am y gostyngiad disgwyliedig yn y galw am eu gwasanaethau. Mae'n syml - cynyddu'r llog ar y ddarpariaeth o arian.

Ond nid dyna'r cyfan. Nid yw ffactorau o'r fath yn newid yn union fel hynny. Cyfleoedd yn cael eu, os bydd yn digwydd, y Wladwriaeth yn gweithredu polisi cyllidol newydd i reoleiddio chwyddiant. Mae hyn yn golygu bod yn dilyn diwygiadau newydd ymhellach ar ffurf gweithredoedd rheoleiddio cyfreithiol, felly bydd y banciau yn addasu eu busnes o dan y tueddiadau nesaf.

Ail-ariannu a chyfalafiaeth

Ystyriwch y sefyllfa ar yr enghraifft o gwledydd gyda economïau farchnad a ddatblygwyd - yr Unol Daleithiau. Mae'r gyfradd ail-ariannu heddiw yn chwarae rhan bwysig wrth reoleiddio llif arian cyllidol a ffurfio y Gronfa Ffederal. Yn America, mae'r ffigur hwn yn pennu'r ganran y mae'n rhaid talu'r banc masnachol yn achos defnydd dros dro o arian cyhoeddus. Felly, os nad yw'r gymhareb yn ddigon uchel, mae'r system masnachol Nid yw dan fygythiad, a gall hi yn hawdd perfformio gweithrediadau. Fodd bynnag, cyn gynted ag y gyfradd dechrau codi, a gweithgareddau sefydliadau credyd dan fygythiad oherwydd y tebygolrwydd y byddant yn gallu talu ei rwymedigaethau ei hun, yn disgyn yn sydyn, sydd wedyn yn bygwth ddiofyn.

Mae'r gyfradd ail-ariannu yn Rwsia

Ar un adeg y ffigur hwn wedi chwarae rhan bwysig wrth reoleiddio llif arian yn y wlad enfawr. Felly, wrth ddelio â thueddiadau chwyddiant ym 1992-1996, cyrhaeddodd gymhareb hon lefel o 99%.

Pan fydd y rhain yn llifo economi afiach cynhenid, yn cael eu rheoleiddio yn gymharol dda, ac mae'r ffigwr yn gostwng yn gyson. Nawr gall sefydliadau ariannol masnachol yn rhwydd ac ar ganran eithaf ddigonol i ddarparu benthyciadau yn y tymor hir a'r tymor byr yn ddigonol (ac weithiau hyd yn oed yn rhoi clod am un noson neu benwythnos), heb aberthu unrhyw un o'i henw da neu budd y cwsmeriaid.

Ar ben hynny, dylid nodi bod y gyfradd ail-ariannu hyd yn hyn yn y Ffederasiwn Rwsia yn llawn gwybodaeth yn unig, sy'n cael ei gynnwys yn y gyfraith ac mae ganddo gwarant o hyd at Ionawr 2016.