Credyd Papur: Disgrifiad, amodau, telerau, nodweddion ac adolygiadau aeddfedrwydd

Gyda datblygiad y system fancio dechreuodd ymddangos newydd system bilio. Mae un ohonynt - y credyd papur. Nid yw'r diogelwch yn cael ei ddefnyddio dim ond fel offeryn buddsoddi sy'n dod incwm, ond hefyd fel modd o dalu. Bydd yn cael ei drafod erthygl hon yn ymwneud â'r ail swyddogaethau bil.

galon

anochel i unrhyw sefydliad yn wynebu yr angen i gael y cyllid a fenthycwyd ar y defnydd dros dro. Gyda datblygiad y berthynas credyd banciau dechreuodd cynnig mathau newydd o fenthyciadau. addaweb - nid cynnyrch ar y farchnad yn newydd, ond nid yw'n ddigon gyfranogwyr meistroli. Mae'r trafodiad yn cael ei seilio ar safon benthyciad banc. Dyna arian yn unig nad gredydu i'r cyfrif banc, fel y darperir yn y ffurf y Banc Canolog.

Mae'r cwmni yn trin y bil er mwyn cael benthyciad. weithdrefn safonol cofrestru'r trafodiad: y sefydliad sy'n gofyn y dogfennau gwreiddiol a'r adroddiadau ariannol. Ar ôl penderfyniad cadarnhaol yn gontract o gredyd bil. Mae'n bron yn gyfan gwbl copïau cynnwys y cytundeb safonol, ac eithrio ar gyfer un eitem. Os bydd y pwrpas o ddenu benthyciad confensiynol yn talu deunyddiau crai, offer, ad-dalu ôl-ddyledion o gyflog, ac yna yn achos addewidiol yn nodi pwrpas y trafodiad yn prynu y ddyled gwarantau y banc. Efallai na Contract o meichiau fel cyfochrog ychwanegol neu fod. Ar ôl llofnodi'r papurau ar gyfer trefnu cyfrif benthyciad agored.

proses

Yn ystod y defnydd o fenthyciad y banc yn trosglwyddo'r arian i'r cyfrif y benthyciwr. Mae'r swm yn cael ei ddebydu yn syth ar gyfer prynu biliau cyfnewid, os cytundeb ar gyfer nodi bod y banc yn derbyn yr hawl i gyfeirio debydu arian. Neu talwr rhaid ei hun ddarparu'r gorchymyn taliad yn cadarnhau trosglwyddo arian. Hynny yw, y cyfrif yn cael ei agor yn unig i gwrdd â gofynion y Banc Canolog. Defnyddiwch yr arian nid ar gyfer ei ddiben ni fydd yn gweithio. Weirio yn gwneud gweithwyr y banc. Ar y deiliad offeryn y benthyciwr cyntaf a nodir.

nifer y Banc Canolog Efallai ei gyhoeddi o dan un contract. Rhaid i swm cyfanswm yr holl filiau yn hafal i swm y benthyciad. Eithriadau yw achosion pan fydd y contract yn darparu ar gyfer casglu ffioedd ychwanegol.

y defnydd o

Fel arfer, y bil ar gyfer y taliadau prynu i gyflenwyr. Mae'r cymerwr benthyg yn ddigon i roi cymeradwyaeth ar y diogelwch i dalu'r ddyled at ei gymar. Yn y bil, mae perchennog newydd. Daw Diogelwch mewn cylchrediad. Ond mae'n rhaid i gyffroi na ddylai'r benthyciwr fod. Er gwaethaf y penodoldeb y trafodiad, cronfeydd ad-dalu'r benthyciad nodyn addewidiol. Y dyddiad cau ar gyfer y setliad y contract. Fel arfer nid yw'n fwy na 6 mis.

Gall talu biliau Tymor yn fwy na aeddfedrwydd y benthyciad at uchafswm o bythefnos. Rhaid i hyn gael ei ystyried ffaith yn y cyfrifiadau. Os offeryn yn cael ei chyflwyno ar gyfer talu o flaen llaw, yna bydd yn cael ei ad-dalu Nid yw ar par ac am bris gostyngol. Mae hyn hefyd yn cael ei adlewyrchu yn y pris fydd yn setliad cilyddol rhwng y benthyciwr a'r benthyciwr.

ENGHRAIFFT 1

Mae'r cymerwr benthyg wedi derbyn bil gwerth nominal 1 filiwn rubles. Mae faint o ei rhwymedigaethau i'r banc yn 4.7 miliwn o rubles. Aeddfedrwydd y ddyled, y dyddiad gorffen 03.15.16 aneddiadau rhwng y benthyciwr a'r benthyciwr yn cael ei drefnu ar gyfer 28/09/15 ar adeg y driniaeth i'r benthyciwr banc yn canfod bod sefydlu 28/09/15 ad-dalwyd Addaweb ar ostyngiad o 11%. Cyflwynydd cael fy nwylo ar beidio 1 filiwn rubles., Ac mae 890,000. Rhwbiwch. Yr un swm yn lleihau rhwymedigaethau y benthyciwr: 4.7-0.89 = 3,810,000 rubles.

cyfrifiadau tebyg yn cael eu cynnal drwy gydol y gadwyn o berchnogion. Mae bywyd yn nes i'r ddwy ochr, bydd y mwyaf yw'r swm yn cael ei gymryd i ystyriaeth.

amodau

credydau Derbyn cario tri math o risg: benthyciad, y gyfradd llog, a'r bygythiad o leihau hylifedd. I'w lleihau, sefydliadau ariannol ofynion i gwsmeriaid:

• i ddarparu cyfochrog (addewid) yn y ffurf bondiau y benthyciad wladwriaeth (neu warantau gwerthadwy arall), rhestr eiddo, eiddo ac offer;
• i weithredu ar adeg llofnodi'r cytundeb yn fwy na blwyddyn;
• fod â llif cyson o arian yn y cyfrifon.

a gyhoeddwyd benthyciadau Addaweb i fanciau am hyd at flwyddyn ar 6-10% gyda'r o'r gofynion sylfaenol hyn ar waith.

manteision

• credyd Papur yn rhatach na benthyciad confensiynol. Er bod y weithdrefn gofrestru trafodion gyfradd union ar fenthyciadau o'r fath yn gyffredinol yn llai na 10%.
• Mae'r benthyciad yn eich galluogi i wneud taliadau hyd yn oed os oes hawliadau sy'n ddyledus ar y cyfrif.
• Mae'r ffaith bod ad-dalu'r ddyled a gyhoeddwyd arnodiadau ar y ddogfen. Mae hyn yn sylweddol yn lleihau'r gwaith papur.

diffygion

• symiau gostyngol yn cael eu gwrthbwyso o ganlyniad i ad-dalu addawebau am bris gostyngol.
• Yr angen i gydlynu gyda'r cyflenwr y posibilrwydd o ad-dalu addawebau ac amodau y trafodiad, hy, gyda marc-i fyny, bydd yn gwneud iawn am y Banc Canolog.

Lwfans ar gyfer bil credyd

gwarannau dyledion yn cael eu cyfrif darparwr buddsoddiadau ariannol (CQ. 58-2). Yn dibynnu ar y cyfnod y mae'r nodyn addewidiol, mantolen y benthyciwr adlewyrchu cyfrifon y Banc Canolog, gan postio DT 66-2 (tymor byr) neu 67-2 (benthyciadau banc yn y tymor hir). Swm a ddyrannwyd ar gyfer talu dyledion a ddilëwyd yn DT 91-2 "Treuliau eraill".

ENGHRAIFFT 2

Cwmni derbyniodd tymor byr benthyciad Addaweb gan fanc am 500 mil. Rhwbiwch. am gyfnod o chwe mis ar 5.5% y flwyddyn. Talu llog yn cael ei wneud mewn rhandaliadau cyfartal gydag ad-daliad o brif: 500 * 0.055 = 13,750 rubles .. Mae'r swm yn cael ei adlewyrchu yn y gwifrau cyfrifo DT91-2 CT 66-2.

trethiant

Yn Celf. 167 Cod Treth yn dweud y dylai trosglwyddo addawebau gyfer ad-dalu TAW dyledion gwerthwr yn cael ei gyfrifo yn unig yn achos talu'r Banc Canolog na'i drosglwyddo i'r trethdalwr drwy gymeradwyaeth. Cael y bil gan drydydd parti yn cael ei ystyried i fod y gweithredu, fel rhwymedigaeth prynwr i'r sefydliad derfynu heb amheuaeth.

ENGHRAIFFT 3

Prynwr LLC wedi talu am y nwyddau gyda'r addaweb Cwmni a brynwyd yn y gangen o Sberbank. Effaith Sold llwyth o nwyddau yn y swm o 18 o mil. Rhwbiwch. (TAW 10%). Erbyn yr un swm y prynwr trosglwyddo y bil. O bwynt cyfreithiol o farn, rhwymedigaethau OOO i dalu am nwyddau cyflawni. Efallai na fydd cwmni yn adlewyrchu diogelwch cyfrifon cyfrifyddu derbyniadwy.

Nid Arbedion yn y dyledwr y gwerthwr. Yn yr achos hwn, dylai credyd bil cyfrifyddu yn cael eu hadlewyrchu yn y cyfrif 58 yn y swm o gost ei gaffael, hy y gost o gynhyrchion gludo. Yn yr PB gan y gwerthwr a wnaed postings o'r fath:

DT62 KT90-1 "Cyllid" - 18,000 rubles .. - yn adlewyrchu gwerthu nwyddau i'r cwmni.

DT90-3 "TAW" KT68-3 - 1,636 rubles .. - codir TAW.

DT58-2 "Dyled y Banc Canolog" KT76-3 "Aneddiadau ar incwm arall" - 18,000 rubles .. - derbyn ar gyfer disgowntio.

DT76-3 CT 62-18,000 rubles .. - bil talu cynnyrch gludo.

nodweddion

Biliau ad-dalu'r benthyciad ar yr amod bod y TAW am y nwyddau a brynwyd yn cael ei gyfrifo yn seiliedig ar y gwerth cario gwarantau. Mae'r balans yn cael ei gofnodi ar y gost prynu y bil. Efallai y bydd y gost wirioneddol fod yn wahanol i'r gwerth nominal. Os yw'n fwy na'r swm cario, tynnu TAW ar sail bod cyfrifon gwerthwr.

symud biliau

Mae yna ddau brif gynllun symudiad biliau. Gadewch i ni edrych arnynt yn fanylach.

Ar ôl cytuno ar y prynwr a'r cyflenwr o'r swm trafodiad, telerau talu gwrthbartïon agor cyfrif mewn banc lleoli yn yr un ddinas, ac yn dod i'r casgliad cytundeb teiran. Mae'r prynwr yn caffael nodyn addewidiol tymor byr yn y swm y trafodiad, ei roi ar adnau a blociau iddo. Ar ôl cwblhau'r trafodiad cyfochrog yn cael ei symud, ac mae'r cronfeydd yn cael eu trosglwyddo i gyfrif y cyflenwr. Os yn y broses o weithredu'r cytundeb wedi cael eu datgelu troseddau, ar ôl ddatgloi y bil yn aros gyda'r cwsmer. Ni ellir Diogelwch cael eu casglu o'r blaendal heb ganiatâd y ddau barti. Felly y prynwr yn cael ei yswirio drwy ddebydu yn gynt na'r disgwyl, a chyflenwr - o'r beidio â thalu y trafodiad ar ei gwblhau.

Newid yr amodau y cynllun blaenorol. Cyfrifon cyfrifon agored yn y canghennau banc mewn dinasoedd gwahanol. Bydd y Prynwr yn paratoi hirdymor addaweb yn y swm y trafodiad, yn ysgrifenedig yn rhoi gwybod i'r cyflenwr ac yn rhoi caniatâd i gyfieithu rhannau o'r gwarantau sy'n deillio ar y cyfrif y ddalfa. darparwr banc sy'n gysylltiedig â'r sefydliad credyd y prynwr i gadarnhau'r ffaith blocio biliau. Ar ôl cwblhau'r diogelwch trafodiad yn datgloi ac yn cyfieithu i ystyriaeth y cyflenwr.