Benthyciadau banc: mathau ac amodau

Ar hyn o bryd, benthyciadau banc wedi dod yn ffynhonnell gyffredin o gyllid ar gyfer caffaeliadau mawr yn ar gyfer y boblogaeth a busnesau. person anwybodus yn aml yn anodd i ddelio ag amrywiaeth o gynigion credyd a amodau credyd.

Banc credyd - trosglwyddo person sefydliad credyd neu gronfeydd endid ar sail ffi gyda'r cyflwr eu dychwelyd ar ôl cyfnod penodol o amser.

Mathau o fenthyciadau banc

Yn economeg, nid oes un adran o benthyciadau i rhai o'i rhywogaethau. Y mwyaf cyffredin yw'r arwyddion dosbarthiad canlynol:

• endid benthyca (personau naturiol, endidau cyfreithiol);
• tymor (tymor byr, canolig, tymor hir, y galw);
• penodiad (defnyddwyr, benthyciadau auto, buddsoddi, morgais, fasnachol, diwydiannol, amaethyddol);
• p'un a ydynt yn cael eu sicrhau (sicrhau, heb ei sicrhau);
• maint (bach, canolig, mawr);
• proses ad-dalu (adenilladwy swm sengl adenilladwy ar amser)
• math o cyfraddau llog (sefydlog-gyfradd, cyfradd fel y bo'r angen).

Ar hyn o bryd, gredyd banc, y system fancio o Rwsia yn newid: mae nifer cynyddol o gynigion credyd a'u hamodau yn dod yn fwy amrywiol.

Yn ddiweddarach yn yr erthygl rydym yn ystyried yn fanwl y bancio mwyaf cyffredin benthyciadau arian ar gyfer unigolion a rhaglenni benthyciad paramedrau pherthnasol.

benthyciadau defnyddwyr

Defnyddwyr - yn benthyciadau banc ar gyfer anghenion brys, mae'r modd y gallwch ei wario ar unrhyw ddiben yn ôl ei ddisgresiwn. Gall credyd defnyddwyr fydd y dewis gorau os yw'r swm sydd ei angen i ganolig eu maint, ac mae'r cyflymder a rhwyddineb o gael arian yn bwysig iawn. Ddewisol, gallwch gael benthyciad ar gerdyn banc cyfrif neu arian parod. Mae'r taliad yn bosibl drwy arian parod, ATM a'r Rhyngrwyd. Gallwch dalu drwy gerdyn credyd credyd, mewn arian parod neu drwy drosglwyddo o'r cyfrif.

Telerau ac amodau:

• benthyciad morgais: yr isafswm yn amrywio rhwng 15-50,000, yr uchafswm - 500.000-3,000,000. Ar gyfer cwsmeriaid â hanes credyd impeccable a faint o gleientiaid cyflogres gellir cynyddu.
• Cyfradd Llog yn dibynnu ar nifer o baramedrau, ac mae ganddo lledaeniad mawr mewn gwahanol fanciau.
• Tymor: rhoi fel arfer am gyfnod o hyd at 5 mlynedd ond gall gael ei ymestyn ar gyfer categorïau penodol o fenthycwyr neu'n ddrud addo. Er enghraifft, banc defnyddwyr Sberbank benthyciad yn darparu ar gyfer hyd at 20 mlynedd gyda cyfochrog ystad go iawn.
• Yn eisiau: morgais posibl, unigolion warant neu endidau cyfreithiol, cyhoeddi ansicredig.
• arholiadau cyfnod: o 30 munud i sawl diwrnod.

manteision:

• Mae pecyn bach o ddogfennau.
• gweithdrefn symlach ar gyfer ystyried y cais am fenthyciad.
• Mae'r penderfyniad tymor byr i roi.
• Rheoli y nod o wario unrhyw arian.
• Mae'r posibilrwydd o gael arian wrth law.

anfanteision:

• Cyfraddau llog uchel ar y benthyciad.
• swm credyd terfyn isel.
• Dyddiad bach benthyciad i ben, ac, o ganlyniad, taliad misol mawr.
• Yr oedran mwyaf y benthyciwr yn is nag ar fenthyciadau eraill.

cardiau credyd

Telerau ac amodau:

• swm y benthyciad: Y swm uchaf o gerdyn credyd fel arfer yn isel, yn y 100-700,000 rubles.
• Cyfradd llog: y gyfradd uchaf o holl fenthyciadau, yn amrywio o 17.9% i 79% y flwyddyn.
• Tymor: 3 blynedd
• Diogelwch: Dim angen.
• cyfnod arholiadau: o ychydig o funudau i 1 diwrnod.
• cyfnod gras: 50-56 diwrnod, pan nad ydynt yn cario llog yn ôl aeddfedrwydd mewn bywyd.
• comisiynau Ychwanegol: Comisiwn yn aml yn darparu ar gyfer cymorth ariannol a cherdyn. Er enghraifft, cerdyn banc, "Credyd Cartref" "Map gyda'r defnydd o" gostau 990 rubles y flwyddyn, ac mae'r cerdyn "prynu Defnyddiol" - yn rhad ac am ddim.

manteision:

• Mae presenoldeb y cyfnod gras.
• cydlynu syml o'r cais.
• termau Lleiafswm o ystyriaeth.
• Mae'r isafswm set o ddogfennau.
• Nid oes unrhyw reolaeth dros wariant o arian.
• Mae'r posibilrwydd o gael negesydd neu drwy'r post.

anfanteision:

• cyfraddau llog uchel.
• cosbau uchel am dalu'n hwyr.
• Y Comisiwn ar gyfer tynnu arian o ATM.
• swm y benthyciad yn isel.
• Y ffi flynyddol ar gyfer cynnal a chadw cerdyn.

benthyciadau auto

Mae ceir wedi dod yn angen brys, ond nid yw bob amser yn ddigon o arian ar gyfer prynu unrhyw beth felly. Benthyciadau banc ar gyfer prynu cerbydau y cyfeirir atynt fel benthyciadau ceir.

Telerau ac amodau:

• Maint y benthyciad: y swm uchaf 1-5 rubles.
• Cyfradd llog: 10% y flwyddyn ar gyfer newydd a 20% y flwyddyn am ceir a ddefnyddir.
• tymor credyd: hyd at 5 mlynedd, gall y cyfnod yn cael ei gynyddu gan swm mawr.
• Cyfochrog: cerbyd a brynwyd.
• cyfnod arholiadau: o 30 munud i sawl diwrnod.
• taliad i lawr: fel arfer 10-25%, ond mae rhai banciau yn cynnig rhaglenni a thalu dim i lawr.

manteision:

• cyfradd isel ar y benthyciad.
• Y swm yn fwy na gredyd defnyddwyr.
• termau byr o'r cais.

anfanteision:

• Mae pecyn o ddogfennau mwy nag ar gyfer benthyciadau defnyddwyr.
• benthyciad tymor Bach a, o ganlyniad, taliad misol mawr.
• Yr angen i gronni cyntefig.
• Rheolaeth dros y gwariant cyllid a dderbyniwyd.

benthyciadau morgais

Mae'r farchnad eiddo tiriog yn mynd ati i dyfu, mae pobl yn tueddu i brynu fflatiau ac adeiladu tai. Mae'r rhan fwyaf o'r caffaeliadau eiddo yn digwydd gyda chyfranogiad banciau. Dim ond ar gyfer hyn, ac mae'n benthyciad morgais - benthyciad i brynu eiddo tiriog.

Telerau ac amodau:

• benthyciad morgais: swm morgais yn amrywio o 100-300.000 at 500 mil, 15 miliwn o rubles.
• Cyfradd Llog: Yn dibynnu ar y rhaglen fenthyca o 10.5% i 25% y flwyddyn. Ymhlith yr holl math o cyfraddau benthyca ar raglenni morgais yw'r isaf.
• Tymor: mewn banciau gwahanol yn amrywio o 15 o at 30 mlynedd.
• Cyfochrog: addewid y tai a gafwyd neu sy'n bodoli eisoes.
• taliad i lawr: 10-25% o gost tai.
• cyfnod arholiadau: o wythnos i fis.

manteision:

• Y gallu i ddylunio symiau mawr.
• tymor benthyciad mawr.
• cyfraddau llog isel
• Cyfle i ddenu cyd-fenthycwyr.

anfanteision:

• Dogfennau cyfeintiol.
• ystyriaeth tymor hir y cais.
• y trosglwyddiad yn angenrheidiol yn ystad go iawn.
• Rheolaeth dros y defnydd wedi'i dargedu o arian.

paramedrau credyd

Cyn i chi ddewis math arbennig o fenthyciad a'r rhaglen benthyciad, mae angen asesu a yw'n gwneud elw, ac yn dadansoddi ei phrif baramedrau:

• Cyfradd llog.
• proses prynedigaeth.
• Gweld yr amserlen ad-dalu.
• Y sail ar gyfer cyfrifo'r llog.
• comisiynau ychwanegol.
• costau cysylltiedig.

cyfradd llog

Mae lledaeniad cyfraddau llog yn eithaf amlwg ar wahanol raglenni o fenthyca hyd yn oed yn yr un banc. Llog ar fenthyciadau banc yn dibynnu ar nifer o ffactorau, y mwyaf arwyddocaol o'r rhain yw'r canlynol:

• teyrngarwch cwsmeriaid. Mae'n well gan sefydliadau credyd cleientiaid sy'n eu derbyn ar draul pensiwn neu gyflog, yn ogystal ag fenthycwyr gyda hanes credyd da. Ar gyfer y categorïau hyn yn berthnasol bob amser yn cynnig cyfraddau llog ffafriol.
• Amseriad a maint. Banc fanteisiol rhoi symiau mawr, fodd bynnag, yn gostwng gydag cynyddol swm o log. Ac i'r gwrthwyneb - po hiraf y cyfnod, yr uchaf yw'r gyfradd. Ar delerau hir cyfraddau'n uwch ar adegau o hyd at bum pwynt canran.
• prosesu cyflymder. benthyciadau Express gyda rhestr lleiafswm o ddogfennau yn risg mawr ar gyfer y banc, felly benthyciadau o'r fath yn ddrutach na 2-blygu weithiau.
• Nod. Drwy fenthyca targed (e.e. morgais neu awtogredydau) gyfradd bob amser yn is. Hyd yn oed o fewn y benthyciadau defnyddwyr yn rhaglenni gyda chyfraddau llog ffafriol a dargedwyd (er enghraifft, ar y gwaith o ddatblygu ffermio preifat).
• Argaeledd yswiriant. Gall presenoldeb yswiriant bywyd neu golli swydd yn helpu i ostwng y gyfradd gan ychydig o bwyntiau.

Mathau amserlenni ad-dalu

dwy ffordd o dorri i lawr a ddefnyddiwyd wrth lunio amserlenni ad-dalu: blwydd-dal a gwahaniaethol.

Os bydd y graff yn ei rannu symiau cyfartal dros y cyfnod cyfan, felly mae'n blwydd-dal. Mae'r math hwn o atodlen yn awr yn fwyaf aml gan fanciau. Taliad misol o graff o'r fath yn cynnwys swm cynyddol o brif a diddordeb, ac, felly nid yw mor feichus ar gyfer y benthyciwr, fel gwahaniaethol.

Yn yr amserlen gwahaniaethol prif swm wedi ei rannu yn symiau cyfartal dros y cyfnod cyfan, a swm y llog yn lleihau dros amser. Ar ddechrau'r y taliadau contract gyda'r dull hwn o dorri i lawr yr uchod, ond o ran cyfanswm y gordaliad ei fod yn fwy proffidiol. Mae faint o ddiddordeb yn yr amserlen gwahaniaethol ar gyfer y cyfnod cyfan yn is nag yn y blwydd-dal lle mae'r prif swm yn cael ei ad-dalu gyntaf mewn symiau bach, a thalu diddordeb yn bennaf.

Y sail ar gyfer llog

Yn ôl y Rheoliad y Banc Canolog o Rwsia llog ar fenthyciadau banc yn cronni ar y balans sy'n weddill, ond mae rhai benthycwyr yn pwyntio yn y cytundebau benthyciad fel sail ar gyfer taliadau llog swm cychwynnol a gyhoeddwyd.

Y dull cyntaf yw, yn naturiol, yn fanteisiol i'r benthyciwr, gan y bydd y swm y llog yn gostwng gyda phob prif aeddfedu.

Yn yr ail ymgorfforiad, ni fydd llog yn newid yn ystod y aeddfedrwydd cyfan, gan eu bod yn cael eu cyfrifo gan y swm cychwynnol o gredyd.

taliadau ychwanegol

Yn y broses o dalu benthyciad gall ddatgelu bodolaeth ffioedd ychwanegol, y mae eu presenoldeb yn well i egluro cyn llofnodi'r cytundeb benthyciad.

Banciau yn darparu gwahanol gomisiynau sy'n gysylltiedig â morgais neu ddau gais am fenthyciad, ac mae ei gwasanaethu ac ad-dalu.

treuliau sy'n cyd-fynd

Gall costau cysylltiedig godi ar wahanol gamau o gael a ad-dalu'r benthyciad. Yn ystod yr adolygiad a chofrestru gostau credyd o'r fath aml yn gysylltiedig â cyfochrog. Er enghraifft, morgeisi a ddelir cofrestru wladwriaeth, y mae'n rhaid i chi dalu ffi wladwriaeth. Wrth addo cerbydau yn yr heddlu traffig yn cael ei gadw ar weithgareddau cofrestru hefyd yn destun i gael gwared ar ddyletswydd. Mae rhai banciau yn cynnig y comisiwn ar gyfer ystyriaeth frys y cais credyd neu ar gyfer gwerthuso y cyfochrog. Mae'r costau hyn, wrth gwrs, a delir gan y derbynnydd benthyciad.

Un o'r eitemau mwyaf drud gall costau cysylltiedig yn cael ei ystyried yswiriant: personol, eiddo, Hull, o golli swyddi a mwy. Yswiriant, fel rheol, mae angen i adnewyddu bob blwyddyn.

Er gwaethaf y ffaith bod Rwsia economi yn mynd drwy gyfnod anodd, banciau a chredyd banc yn parhau i fod yn y boblogaeth galw. sefydliadau credyd yn cynnig amrywiaeth o raglenni benthyciad, ac yn deall y telerau ac amodau y gall fod yn fanteisiol i'w defnyddio.