Asesu teilyngdod credyd y benthyciwr. Uchafbwyntiau

Asesiad o credyd y benthyciwr - un o agweddau mwyaf pwysig o'r broses benthyca. Mae hyn yn gweithredu yn eithaf rhesymol ar ran sefydliadau ariannol, oherwydd bod y gwerthusiad cywir o allu'r benthyciwr i ad-dalu'r benthyciad a'r llog arno yn effeithio'n uniongyrchol ar y gosodiadau canlynol banc - y risg, mae ansawdd y portffolio benthyciadau, lefel bosibl o ad-dalu dyledion, y digwyddiad o daliadau hwyr ac, o ganlyniad, y llinell waelod sefydliad credyd. Nid yw'n syndod bod pob banc yn talu mwy o sylw at paramedr megis y dulliau o asesu credyd y benthyciwr.

Fel rheol, nid yw un dull, cyffredinol ar gyfer yr holl sefydliadau ariannol yn bodoli. Mae pob banc swyddogion benthyciad a ddatblygwyd benthyciwr gwerthuso unigol. Fodd bynnag, mae elfennau cyffredin yn dal i fod yn bresennol yn y dulliau y banciau, er eu bod wedi eu gwneud o gwbl wahanol bobl.

Yn naturiol, mae'r asesiad cychwynnol o lefel yn dechrau gyda diffiniad y benthyciwr fel person naturiol neu gyfreithiol. Dadansoddiad o'r credyd y benthyciwr fel endid cyfreithiol - yn broses llafurus iawn, ei fod yn seiliedig ar amrywiaeth o fodelau a dulliau ar gyfer asesu cyflwr ariannol a gallu i dalu. Yn gyntaf oll, rydym yn ystyried y gwreiddiol ddatganiadau ariannol y cwmni, yn arbennig, y strwythur a deinameg llifau ariannol, rhwymedigaethau ac asedau y sefydliad, yn ogystal â'r ffactorau sy'n nodweddu cyflwr ariannol y cwmni.

Os gall yr endid yn cyflwyno nifer fawr o ddogfennau ar y sail y mae'n bosibl cynnal dadansoddiad ariannol, asesu credyd y benthyciwr fel unigolyn yn cael ei gynnal ar gynllun hollol wahanol.

Gwybodaeth gefndirol ar teilyngdod credyd y benthyciwr preifat yn cynnwys y paramedrau canlynol - deinameg o incwm, mae lefel y gwariant yn hyn o bryd presennol, argaeledd credyd, gweinyddol a dyletswyddau eraill.

Mae'n werth nodi bod yr agwedd tuag at unigolion yn fwy ffyddlon, gan fod llawer o fenthycwyr yn cymryd i ystyriaeth nid yn unig incwm dogfennu, ond hefyd ffeithiau oddrychol na all cwsmer gadarnhau. Mae'r dull o weithrediadau rhifyddeg syml - treuliau llai incwm a rhwymedigaethau - swyddogion benthyciad yn cael ei bennu gan allu'r cleient i ad-dalu'r benthyciad. Mae'n naturiol na fydd heb ddigon o incwm net o gais y benthyciwr yn cael ei gymeradwyo. Os bydd y taliad misol ar y benthyciad yn fwy na 50% o swm yr incwm, yn aml yn yr ateb hefyd yn ddim.

Asesiad o credyd y benthyciwr yn dibynnu ar y math o fenthyca. Er enghraifft, yn y blynyddoedd diwethaf, mae'n a ddefnyddir yn eang ddull sgorio yn seiliedig ar y dadansoddiad o'r swm lleiaf o wybodaeth am y benthyciwr. Yn benodol, mae'n ystyried paramedrau megis oedran y cleient, ei gwaith a statws cymdeithasol ac, wrth gwrs, elw. Fel rheol, ar fenthyciadau o'r fath yn cael ei benderfynu yn amser byrraf, mae rhai banciau yn cynnig dylunio mewn dim ond un awr.